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    【民生銀行信用卡中心總裁陳大鵬】發力大數據 勇做科技金融時代的弄潮兒

    2018/01/19 6443 返回列表


    中國民生銀行信用卡中心總裁 陳大鵬

    世界潮流,浩浩湯湯,當世人剛剛適應互聯網時代的生活節奏,以大數據、云計算、物聯網和人工智能為代表的新一輪科技革命已悄然興起,并迅速向各個領域滲透、融合,不斷重構產業形態及價值鏈條。作為這場技術革命的中堅力量,大數據技術給現代金融業帶來了巨大影響。

    面對大數據崛起的時代浪潮,民生銀行信用卡中心提出:實施大數據平臺驅動戰略,以“標準化、平臺云化、智能化、移動化”為發展方向,以清晰的轉型愿景和戰略聚焦,充分挖掘大數據的商業價值,推動業務模式和管理體系與時俱進,實現業務數據化、數據資產化、應用場景化、流程自動化。

    “問渠那得清如許,為有源頭活水來”

    匯集大數據:整合多維度數據,實現智慧決策

    習近平同志在2017年12月8日中共中央政治局就實施國家大數據戰略進行第二次集體學習時強調:“推動實施國家大數據戰略,加快完善數字基礎設施,推進數據資源整合和開放共享,保障數據安全,加快建設數字中國?!贝髷祿鹇缘幕A是數據資源的整合,民生銀行信用卡中心自2014年成立大數據項目組以來,多方調研,挖掘業務痛點,形成了以分布式數據平臺為核心的大數據分析平臺;通過整合信用卡最有價值的數據源,統一規劃、集中管理,為實現數據驅動、智能決策打下堅實基礎。

    在匯集、整合、加工信用卡內部數據的基礎上,民生銀行信用卡中心積極拓寬外部數據維度,包括人民銀行數據、公安數據、工商數據等;同時,借助外部數據公司的技術專長,聯合建設信用評分、申請反欺詐、差異化定價、營銷促動等模型。比如,遷移了原系統內近10年的歷史數據,以金融行業邏輯數據模型為主,運用數據庫三范式原則組織來源多樣的業務數據,集成了商業銀行信用卡業務的復雜規則,構建了12個業務主題模型,為后續的數據挖掘應用、決策分析等提供有力支持。

    源源不斷的結構化數據和非結構化數據為智慧決策提供了內生動力。內外部數據的集成豐富了數據結構,更加真實、準確、全面地反映了客戶的行為和需求,加深了對客戶的了解。以數據為基礎,量身打造營銷產品,選擇高效觸達通路,實施精準營銷和實時營銷已經成為可能。

    “千淘萬漉雖辛苦,吹盡狂沙始到金”

    挖掘大數據:構建客群畫像,定位場景營銷

    隨著信用卡行業精細化經營時代的到來,依靠科學的數據挖掘分析工具實現對大規??蛻舻慕洜I和管理勢在必行。在信用卡業務與大數據技術深度融合的趨勢下,民生銀行信用卡中心以“大數據平臺”、“數據倉庫平臺”、“BI智能化分析平臺”三個平臺和數據挖掘、機器學習工具為核心,以“應用+數據”為雙向驅動,構建起民生信用卡完整的“應用+數據”生態圈。其以數據實時和批量的模式,滿足了不同應用對數據的不同時效性要求,通過對數據流的控制,確保了數據在各個流動環節的準確性。

    目前,民生銀行信用卡中心依托大數據平臺和全方位數據模型,深入整合內外部重要數據,對多重數據細分后進行用戶畫像,以更全的場景化和更高的時效性使客群劃分更加精準。比如,在分期客戶經營細分方面,“叮咚”標簽以近1年交易數據為基礎,綜合考慮交易場景、交易行為、交易時間、社會屬性四大維度的近50個變量,將客戶分為商旅客戶、職場新人、母嬰客戶等7類客群,以反映其在不同的場景下和交易時效性內的分期響應情況。

    同時,數據平臺借助智能營銷決策系統,實現客戶全生命周期的精細化、智能化決策管理;通過大數據等技術手段捕捉客戶的行為變化事件信息,及時發現客戶潛在需求,有針對性地為客戶提供個性化的活動或產品,從而達到對客戶需求的精準認知與匹配,在合適的時機對客戶進行營銷,最終促成交易,并提供趨于實時性的場景化營銷服務。

    “雄關漫道真如鐵,而今邁步從頭越”

    優化大數據:推動大數據與各類創新科技深度融合

    2017年8月25日,在國際數據公司(IDC)主辦的“2017中國金融行業轉型與創新高峰論壇暨頒獎典禮”上,民生銀行信用卡中心“新一代數據平臺”榮獲“2017年度中國金融行業最佳創新項目獎”。這既是行業對民生銀行信用卡中心在大數據領域取得的突出成績的肯定,也對民生信用卡金融科技創新方面寄予了更高期望。隨著大數據、云計算、人工智能和移動互聯網等技術手段的創新結合,互聯網時代的金融將迸發出前所未有的活力。

    通過大數據與云計算結合,民生信用卡新一代數據平臺建立了三類風險評分模型:申請評分卡、行為評分卡和催收評分卡,分別為信用卡業務提供貸前、貸中、和貸后的信用風險控制;通過大數據與人工智能結合,民生銀行信用卡中心推出了智能語音機器人、智能語義機器人、智能催收機器人和智能外呼機器人,有效降低了運營成本;通過大數據與移動互聯網結合,“全民生活”App嵌入客戶的日常生活場景,結合客戶的使用習慣,實現“千人千面”,極大提升了客戶體驗。

    通過推動大數據與各類創新科技的深度融合,民生銀行信用卡中心搭建起智能審批決策平臺。2017年以來,民生銀行信用卡中心充分利用3000萬客戶的數據資源優勢和160余個系統的科技平臺優勢,在銷售模式轉型、精細化經營、智能化服務等方面初見成效,實現了規模和效益的雙提升。2017年,民生信用卡新增發卡量突破1000萬張大關,創年度發卡量歷史新高,其中網上獲客近70%。智能審批決策平臺提升了審批效率,節約了人力成本,網上申請民生信用卡最快3秒即可審核通過,自動審批成功率達90%,位居業界第一。

    站在科技金融的時代潮頭,普惠金融的時代號角已經吹響。在民生銀行創新發展理念的指引下,民生銀行信用卡中心將牢牢把握“數據驅動、科技創新”這個轉型變革的關鍵,堅持以大數據為核心的科技發展之路,以客戶為中心,提升金融服務的質效,不斷為客戶創造價值。未來,民生銀行信用卡中心將以互聯網為平臺,以云端大數據為動力,以智能化為方向,實現體制機制轉型,努力把自己打造成科技金融公司,為實體經濟發展提供不竭動力,為中國經濟發展貢獻力量。


    文章來源:中國信用卡    作者:陳大鵬


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