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    原創:中信銀行強化風險管控體系應對共債風險 信用卡不良率下降0.11%

    華道行業研究中心 2019/09/06 3546 返回列表
    8月27日晚,中信銀行公布了其2019年上半年財務報告,根據報告顯示,報告期內,中信銀行實現歸屬本行股東的凈利潤283.07億元,同比增長10.05%。實現營業收入931.50億元,同比增長14.93%;其中實現利息凈收入571.62億元,同比增長14.76%;實現非利息凈收入359.88億元,同比增長15.18%。

    2019年上半年,中信銀行重視消費場景生態建設,堅持創新引領,不斷夯實自有平臺建設,同時運用跨界合作場景為用戶提供多維產品解決方案,以更加優質的服務打造客戶極致體驗。

    中信銀行加強信用卡自有平臺建設,推進“動卡空間 APP”功能持續迭代,完善 “信收付”19產品與智能支付通道建設,實現“全網支付”及“組合支付”等功能。同時,持續優化客戶支付體驗,與支付寶、京東支付、美團支付等主要網絡消費場景開展銀行側快捷綁卡合作,客戶體驗、用戶經營及流量變現能力穩步提升。加強互聯網平臺建設,前瞻性拓展矩陣式平臺布局,進一步豐富信用卡 在公眾號、小程序、短視頻、自媒體、社區、智能硬件等領域的平臺資源,拓展業務渠道,提升用戶轉化。

    中信銀行深化跨界聯盟合作,加快產品與場景融合創新,持續豐富“金融+”體 系。積極探索布局“金融+文娛”領域,攜手閱文集團首發閱文起點聯名卡;深化與騰訊合作,發行“騰訊視頻聯名卡”,聚焦頭部流量經營,推進海量視頻會 員流量轉化為信用卡優質客戶;持續完善“金融+商旅”布局,豐富與阿里的合作模式,發行“飛豬聯名卡”,通過定向場景投放轉化優質商旅客群;完善“金 融+商超”布局,挖掘聯盟伙伴線下場景,增強場景營銷服務能力,進一步鞏固該行信用卡在商旅、商超市場領先優勢。同時,該行發力年輕客群經營,打造備受年輕人喜愛的“顏卡”系列產品,持續擴大品牌影響力。

    截至報告期末,中信銀行信用卡累計發卡7,439.8萬張,較上年末增長10.95%,報告期內,新增發卡734.11萬張;據往年年報顯示,截至2018年末累計發卡6,705.69萬張,截至2017年末累計發卡4,957.09萬張。

    (圖一) 中信銀行信用卡累計發卡量

    截至報告期末,中信銀行信用卡貸款余額4,998.06億元,較上年末增長13.07%;據往年年報顯示,截至2018年末信用卡貸款余額為4,420.46億元,截至2017年末信用卡貸款余額為3,332.97億元。

    (圖二) 中信銀行信用卡貸款余額

    報告期內,中信銀行信用卡交易量12290.13億元,同比增長 27.81%;據往年年報顯示,2018年信用卡交易量為20,815.83億元,2017年信用卡交易量為14,922.89億元。

    (圖三)中信銀行信用卡交易量

    截至報告期末,中信銀行信用卡不良率為1.74%,較上年末下降 0.11 個百分點;據往年年報顯示,截至2018年末信用卡不良率為1.85%,截至2016年末信用卡不良率為1.24%。

    (圖四)中信銀行信用卡不良率

    2018 年以來,現金貸、互聯網消費貸、P2P 等市場放貸主體日益增多,債務風險不斷聚集,市場共債客群資產質量波動明顯,此類風險有向信用卡行業傳導的趨勢;同時,隨著產業結構的不斷調整,部分地區及行業從業者的就業及收入穩定性受到一定影響,導致部分客戶的還款能力和還款意愿降低。兩重因素疊加,致使信用卡業務風險有所上升。

    針對上述市場環境變化,中信銀行強化了貸前、貸中、貸后聯動風險管控體系。貸前準入方面,嚴格審查客戶資信水平,運用征信數據等信息審慎篩選優質客戶,通過模型及策略的不斷調優,嚴控共債客戶通過率;貸中風險管控方面,完善授信規則,實行差異化授信,并根據客戶用卡及還款情況進行動態授信調整,對疑似共債等高風險客戶及信用卡套現等不合規用卡行為,實施長期專項監測與打擊;貸后不良資產催收方面,持續優化催收策略,不斷探索與公檢法事業單位、征信機構、大數據公司等外部機構的業務合作,運用大數據等創新技術手段提升對高風險客戶的清收能力。

    (備注:本文根據中信銀行公開發布的2019年半年報年報整理而來,更多銀行年報信用卡信息解析和上市銀行信用卡數據盤點,稍后奉上。)
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