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    銀行業裁員超7萬人,人員成本不降反增原因幾何?

    零壹財經任萬盛2019/11/01912返回列表
    本周二,彭博社報道稱,由于客戶行為的轉變,美國第五大銀行合眾銀行(US Bankcorp)計劃依靠數字化產品,驅動“數字化”轉型,并計劃裁員1400人左右。

    根據彭博社在今年9月份披露的數據推測,截至2019年10月,全球銀行業裁員已達到6萬人以上。除此之外,瑞銀、德意志銀行可能在今年第4季度進行新一輪的裁員。

    近幾年,銀行為數字化轉型,工、農、中、建四大行開始網點智能化升級,大范圍投放智能柜臺。直接導致,四大行從2014-2018年減員7.52萬人,其中有近7萬人屬于銀行柜員。

    2018年,四大行減員2.7萬人,員工成本反而增加233.21億元。根據銀行員工職能分布情況統計,信息技術人員數量并無明顯變化。銀行減員,人員成本不降反增,是何原因?

    我國四大行減員7.52萬人,銀行柜員占到9成

    近幾年,我國工、農、中、建四大行也相繼提出“數字化”轉型,將網點智能化升級作為了主要戰略之一。圍繞網點智能化建設,加大智能柜臺等設備投放數量;縮減銀行柜員崗位數量;縮減ATM自助柜員機、自助終端等傳統設備的投放數量;業務線上化,打通服務客戶的“最后一公里”。

    以中國銀行為例,中行將智能柜臺作為數字化轉型的核心,在網點鋪設智能柜臺。截至到今年6月,智能柜臺已完成8次迭代升級,覆蓋41大類,186個子類服務場景;其工作效率,相對人工柜臺,提高了60%以上,實現網點客戶“即辦即走”,縮短客戶等待時間。

    從2016年開始,中行在分行投放253臺開始試點,并獲得成功,之后在2017開始全國投放。

    圖1: 中國銀行智能柜臺投放情況(單位:臺)


    數據來源:公司年報,零壹智庫整理

    智能柜臺成為了銀行網點智能化升級的主要方式。

    截至2019年6月,四大行累計投放智能柜臺20.6萬臺。其中,工行智能設備鋪設數量最多,投放規模達到7.82萬臺。農行和建行,數量相差無幾,分別為4.8萬臺和4.99萬臺。中行的智能柜臺數量最少,3萬臺不到。

    圖2: 2019年H1四大行智能柜臺投放情況


    數據來源:公司年報,零壹智庫整理

    智能柜臺在銀行網點范圍鋪設,直接導致7萬個銀行柜員崗位的消失。

    從2015年開始,四大行陸續開始網點智能化升級,于此同時,銀行從業人員出現削減,截至2018年末,四大行累計削減7.52萬人,其中銀行柜員有6.92萬人,占比達到90%以上。

    其中,農行減員情況最為明顯。圍繞網點智能化升級,農行提出“三減兩增一改”戰略,減網點面積、減柜員、減成本, 增營銷能力、增風控能力,改運營制度流程。從2015至2018年,農行柜員從14.97萬人減少至12.08萬人,近3個銀行柜員被削減。

    圖3: 2018年農業銀行員工增長情況


    數據來源:公司年報,零壹智庫整理

    智能柜臺的出現,不僅導致銀行職員消減,ATM、智能終端等設備也被取代。從2014年至2016年,傳統的銀行自助設備由35.68萬臺增長至41.03萬臺。在2016年前后,以中行為代表的四大行開始大面積投放智能柜臺,傳統銀行自助設備數量投放數量出現縮減,截至2018年末,傳統銀行自助設備數量減少至33.81萬臺,成為2014年以來最低值。

    圖4: 2018年四大行傳統智能設備投放情況(單位:萬臺)


    數據來源:公司年報,零壹智庫整理

    一直以來,我們都以為:銀行減員,要么是為了降低人員費用,要么是為了調整技術人薪資,吸引技術人才加入。然而,零壹財經數據統計顯示,從2017-2018年四大行共計減員2.64萬人,員工成本反而增加233.21億元。根據銀行員工職能分布情況統計,其信息技術人員并無大幅度提高。其原因,還需進一步驗證。

    圖5: 2018年四大行員工成本增長情況


    數據來源:公司年報,零壹智庫整理

    三大行金融科技發展戰略

    根據零壹智庫數據統計,在2019年四大行在信息科技建設方面,都設立了相關的投資預算金額,投資預算規模達到200億以上。但是,從布局規模、研究方向、研發成果上存在很大差異。

    1、建設銀行:建信金科和開發銀行“建設云”,同時為同行業輸出金融科技能力

    相比其他三家銀行,建設銀行在金融科技領域,已經獲得明顯的研發成果:其開放銀行服務平臺“建設云”和金融科技子公司“建信金科”具有很強的金融科技輸出能力,覆蓋人工智能、區塊鏈、云計算和大數據技術,并且可為銀行、保險、證券等資管領域提供金融科技產品或服務,其科研能力不容小覷。

    2、中國銀行:從2015-2019年,信息科技預算累計達到360億元

    中國銀行在數字化轉型上,選擇以手機銀行、交易銀行、智能柜臺為載體,加速數字化轉型。另外,中國銀行還建立了人工智能、大數據和私有云3大平臺。在應用場景方面,中國銀行還推出了“網御”反欺詐平臺,智能投顧“中銀慧投”和區塊鏈福費廷交易平臺。目前,中國銀行正研究如何利用人工智能技術,研發外匯價格預測和智能報文分發模型。

    圖6: 2019年中國銀行信息技術投資預算


    數據來源:公司年報,零壹智庫整理

    3、農業銀行:金融科技創新三年行動計劃

    圍繞金融科技,農業銀行設立了金融科技創新三年行動計劃,明確了在未來數字化過程的主要工作內容和實施路徑。除此之外,農業銀行還分別建設了人工智能(AI)平臺金融大腦、大數據分析挖掘平臺和云平臺,并與科大訊飛建立了智能語音聯合創新實驗室。在應用場景上,農行主要圍繞大數據精準營銷、智能投顧、智能支付、智能信貸等領域。

    盡管工商銀行被稱之為宇宙第一大行,根據其年報和公司公開數據披露,其金融科技領域的競爭力相對較弱。目前,工商銀行正在建設智慧銀行信息系統(ECOS)工和產企業級機器人流程自動化(RPA)平臺。

    結語

    金融機構在“數字化、智能化”轉型過程中,必然會淘汰一批其技術含量較低、重復冗雜的工作崗位。金融從業人員所面臨的不僅僅是技術革新所造成的淘汰,同時也是行業轉型過程中所帶來的機遇。

    審時度勢,是學習新技術適應行業變化,還是提高的自己不可替代性?
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