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    又一地發文規范助貸:提出16項禁令 屬地監管

    北京青年報范輝 譚雅文2019/12/091359返回列表
    又有一地發文規范“助貸”!

    近日,寧波市銀保監局印發《關于加強商業銀行外部合作風險管理的通知》,針對銀行機構與網絡平臺、保險公司、服務中介等合作開展聯合放貸、合作獲客、擔保增信等業務,提出16項禁令。

    北青金融從寧波銀保監局方面獲悉,相關文件已經向銀保監會提交備案。

    據了解,上述通知督導銀行圍繞準入審查、權責邊界、業務流程、負面信息、收費成本、良性退出等6項內容對合作的助貸機構實施清單制管理,針對合作業務特點深化“雙錄”工作,逐年開展合作機構履職評價,對合作產品按內部標準及屬地監管要求進行風險測評,建立合作方聯席會議機制,做到合作標準一致、合規步調一致。

    關鍵詞:屬地原則

    北青金融梳理發現,今年1月,浙江銀保監局率先發文,規范互聯網助貸和聯合貸款;10月,北京銀保監局發布通知,規范銀行與金融科技公司合作類業務;近期,寧波銀保監局印發《關于加強商業銀行外部合作風險管理的通知》,都提到了“屬地原則”。

    浙江銀保監局提出,城商行、民營銀行開展互聯網聯合貸款業務,應堅守“立足當地、服務當地、不跨區域的定位”。要按照客戶身份證地址、主要業務經營地、主要居住生活地等維度,建立統一的屬地經營規則,按照異地授信管理相關文件的精神嚴格管控異地授信。

    北京銀保監局提出,轄內商業銀行應立足本地經營,主要服務本地客戶。按照客戶身份證地址、常住地、主要業務經營地、手機號碼歸屬地、客戶登錄IP地址等維度,制定屬地經營規則。

    寧波銀保監局同樣提出了對合作產品按內部標準及屬地監管要求進行風險測評。

    為何“助貸”監管如此強調屬地原則?西南財經大學普惠金融與智能金融研究中心副主任陳文對北青金融分析稱,按照監管規定,除特批在異地展業外,地方城商行以及農商行本身只能在本地開展業務,先前與金融科技的合作使得部分城商行農商行打破了區域經營限制,帶來監管套利問題,背離了地方金融機構服務本地經濟的基本定位。

    監管趨嚴

    根據上述三地“助貸”監管要求,不難發現規范方向大體一致,且愈發嚴格。

    最開始,浙江銀保監局提出5個“不得”

    要求轄內銀行不得將授信審查、風險控制等核心環節外包;不得以任何形式為無放貸資質的機構提供放貸資金,或共同出資發放貸款;不具備互聯網貸款的核心風控能力和條件,不得開展互聯網聯合貸款業務;不得接受無擔保資質的第三方機構提供增信服務以及兜底承諾等變相增信服務;對于無法提供貸款審查審批基本資料,或者所提供信息無法滿足貸款審查審批需要的合作機構,不得與其開展聯合貸款業務。

    隨后,北京銀保監局則提出5個“嚴禁”

    要求轄內銀行嚴禁未經授權開展合作;嚴禁與以金融科技之名從事非法金融活動的企業開展合作;嚴禁與虛構交易背景或貸款用途,套取信貸資金的企業開展合作;嚴禁與以非法手段催收貸款的企業開展合作;嚴禁與以“大數據”為名竊取、濫用、非法買賣或泄露客戶信息的企業開展合作。

    如今,寧波銀保監局針對銀行機構與網絡平臺、保險公司、服務中介等合作開展聯合放貸、合作獲客、擔保增信等業務,提出16項禁令。

    監管密切關注“助貸”風險

    業內人士認為,目前監管對于助貸持開放態度,管理趨于嚴格,是因為“助貸”風險實在不能忽視。

    陳文指出,助貸風險點主要還在于金融機構本身沒有實質性的風險把控能力,把風控外包給助貸合作方,在助貸兜底能力不足時,帶來金融機構密集的壞賬爆發,損害金融機構經營可持續性。

    關于“助貸業務”,11月,銀保監會首席風險官、新聞發言人肖遠企曾在媒體通氣會上表示,監管部門一方面持開放態度,允許銀行業務經營有創新。另一方面,監管也會密切關注“助貸”業務的潛在風險,比如科技安全風險、KYC風險、信譽風險等。他也強調,不管用什么樣的合作方式,銀行的核心業務都必須掌握在自己手里。
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