<nav id="18qae"></nav>
<tr id="18qae"></tr>
<form id="18qae"><source id="18qae"><option id="18qae"></option></source></form>
<sub id="18qae"></sub>

  • 首頁
    關于華道
    新聞中心
    聯系我們
    公開聲明
    銀行

    獨家專訪平安銀行副行長郭世邦:問題資產清收處置的道與術

    21世紀經濟報道侯瀟怡2020/01/09922返回列表
    “金融是風險管理的藝術?!边@幾乎是金融行業的一個共識。對于銀行而言,風控更是衡量銀行經營、甚至決定“生死”的重中之重。

    在當前經濟下行周期,銀行業尤其是中小銀行的資產質量一直被市場所關注和擔憂。一些區域性的不良攀升個例正在逐步顯現。

    如何破局和自救?

    作為中型商業銀行中極具風格的代表,平安銀行近年的零售轉型備受市場關注,業績有目共睹,相較而言其資產質量方面卻一直低調。市場好奇的是,平安銀行的風險管理在零售轉型之路上,如何起到“定海神針”的功效?

    讓我們把目光拉回三年之前。2016年三季報數據顯示,平安銀行貸款逾期率、90天以上貸款逾期率、90天以上分類偏離度和逾期90天以上貸款撥備覆蓋率分別為4.08%、2.79%、1.79和不足100%;而在2019年三季報上,上述四指標分別為2.35%、1.46%、0.87和213.8%。

    平安銀行資產質量得以在三年后取得這樣的改善,很大程度得益于其新任領導班子在風控方面大膽進行機制和管理創新,通過建立特殊資產管理事業部(下稱“特管部”)專業化清收、“一行兩制”和“正反機制”三大模式,近乎顛覆式地快速改善了平安銀行資產質量。

    21世紀經濟報道記者近日獨家專訪了平安銀行副行長、首席風險官郭世邦,他分享了平安銀行資產質量快速改善的道與術,并解讀破局利刃特管部取得階段性成就后未來的命運與戰略。

    三招破解不良困境

    2017年初,平安銀行資產質量風險化解迫在眉睫。郭世邦介紹,當時經平安集團排查有1700多億重點管控類資產待化解,其中,浙江、福建、四川等分行的風險大面積暴露,貸貸平安產品出現系統性風險,新任領導班子要開啟零售轉型,巨大的資產質量壓力讓每個人心里都沉甸甸的。

    此刻坐在記者面前接受專訪的郭世邦,談起這段經歷時云淡風輕,但不難感受到當時的驚心動魄與舉步維艱。

    “必須先止血。面對1700多億元的重點管控類資產,新領導班子到位后的第一步是成立7人的臨時決策小組,將所有分支機構的審貸權全部收回,集中到臨時小組。臨時小組決策的過渡期大概有3個多月,直到新的審貸委員會成立,它才退出平安銀行的歷史舞臺?!彼貞浀?。

    第二步就是進行分行審批權的調整,除保留少部分優質分支機構審批授權外,取消其他機構的新增授信審批權限,實行總行和區域的集中化審批管理,從而有效統一全行審批尺度。

    第三步是提高貸款準入標準。郭世邦進一步解釋:“存量資產已經出現了風險,要想止血,就要從源頭上控制新增的不良,所以要收緊新增準入標準,使風險偏好明顯降低。數據證明這個決策是對的,近三年累計新發放1萬億新客戶貸款,出現逾期的只有三筆?!?br />
    踩住剎車后,對于存量問題資產,郭世邦介紹,平安銀行采用了三招破局。

    第一招就是成立特管部。在平安銀行內被明確定位為獨立專業的清收鐵軍,自2017年成立以來累計處置特殊資產、收回現金超過700億元。一方面增加了銀行撥備或少計提撥備、減少遞延所得稅資產;另一方面練就了一支專業清收隊伍,形成專業的清收處置能力和完整的清收資源網絡。

    第二招是采用“一行兩制”,對一些問題資產較多的分支機構,制定不同于正常機構KPI的考核機制,正常機構KPI為多指標全面考核,而問題資產較多的分支機構,KPI以風險管控為核心。在該體系下,這些機構的問題資產從“包袱”變“資源”,通過多退多收,“轉向奔跑”,使其走上健康持續發展之路。

    第三招則是“正向激勵、反向考核”雙向機制,不同于傳統放貸才能拿到績效,回收問題資產同樣可以拿到績效,而新增的問題資產則停計績效,進而調動基層員工、客戶經理進行資產質量管控的積極性。

    通過“霹靂三招”,郭世邦進一步介紹,平安銀行重點管控類資產規模從最早的1700多億元,減少到目前的300多億元,已基本處置完畢。

    有一個事實或許能闡釋平安銀行風險防控能力得到了根本性改善。2018年前,平安銀行在市場上踩雷率很高;然而在2018年后,盡管市場上“雷聲”陣陣,但踩雷的隊伍里卻再也看不到平安銀行的身影。

    對于未來平安銀行的風控,郭世邦指出,在經濟增速下行期,風險偏好不能激進,要保持審慎。審慎并非無所作為,而是通過調整結構釋放風險,主動出擊,比如繼續支持重點行業、重點客戶,布局幾大重點區域等。雖然經濟下行壓力加大,但在已有的風控經驗下,在大數據風控、智慧風控平臺等金融科技賦能下,有信心保持穩定向好的資產質量。

    可持續發展模式探新

    “特管部并不完全算創新的產物,之前一些銀行也有過類似的嘗試,創新的是特管部的發展路徑和結局。從其他銀行發展來看,為清收不良而誕生的特管部,在此前最成功的結局是把自己收‘沒’了。但在平安銀行,特管部是可持續發展的,最終會形成領先同業的特管生態圈?!惫腊顚?1世紀經濟報道記者表示。

    特管部作為針對存量歷史問題而專門建立的解決部門,平安銀行和郭世邦顯然并不希望它只是階段性的果實。

    在低增速、低利率時代,面對資產荒,擁有價值修復潛力的資產越來越被視為一片廣闊藍海。郭世邦認為,隨著融資端創新的約束性變強,處置端的創新將迎來猛烈的爆發。

    面對逆周期的機遇,特管部“進一步升級發展”恰逢其時。首要任務,就是要真正實現整個團隊從粗放清收向經營的思路轉變,進一步打造專業化、特色化、科技化團隊,進而成為整個特殊資產行業中的弄潮兒。

    “坦率講,特管部過去的管理還是比較粗放的。存量規模比較大,相對容易清收的資產比較多,每年都能提前超額完成任務。但隨著存量問題資產越來越少,剩下的都是難啃的硬骨頭,特管部面臨著升級的挑戰?!惫腊钪毖?。

    謀定而后創新。步入2019年下半年的特管部,開始了創新之旅。首當其沖,針對那些歷史時間長、清收難度大的“硬骨頭”,特管部專門設立大項目組,聚集總行資深專家人士,從組織架構上助力新階段特管清收業務開展。

    此外,需要進一步加強清收向經營轉變的思維,充分挖掘問題資產中隱藏著的巨大機遇。舉個簡單例子:比如爛尾樓,如果放著不動或單純拍賣土地,可能很難收回資金且造成損失,但如果可以在合規前提下找到合作方把房子蓋起來并且出售,也許就可以轉虧為盈。又如,過去很多小型煤窯倒閉,難以清收。但隨著近幾年煤炭價格上漲,一些大型煤炭企業“剩者為王”,并有了收購小煤窯的需求,銀行手中的煤窯資產有了被收購的機會。在煤炭復蘇過程中,過去的“死”資產可能變成“活”資產。

    “這十分考驗特管部的眼光,需要準確、及時把握周期性的機會?!惫腊顝娬{。

    市場上很多新工具,也給不良資產經營提供了新的抓手,比如不良資產證券化,債轉股等?!霸浳覀冎皇潜灼髽I債轉股的被動參與方,在股份行中排名也較靠后。但2019年開始我們主動做市場化債轉股,積極參與了多個在國內市場有重大影響力的債轉股項目,目前在整個股份制銀行債轉股業務實施中,排名從后進生一躍位居前列,獲得監管高度認可?!惫腊罹唧w指出。

    科技賦能特管生態升級

    對于難回收的資產,能夠體現不同銀行能力差異的,除了團隊專業度,更重要的還是在“金融科技運用”方面。

    這方面,平安特管顯然是業內的先行者。據了解,系統化、線上化操作在平安特管工作中的應用程度非常高,目前已形成一套能夠獨立運轉的業務管理系統,并成功覆蓋到特管清收工作的各個環節。

    不僅如此,在郭世邦主導下,“智慧特管系統1.0”建設已初顯成果,多個由AI算法提供支持的功能業已上線:如財產圍獵功能,即利用科技手段,通過大數據對債務人信息進行失聯修復、智能篩查并發現隱藏財產線索,從而實現清收;如智薦律師功能,即對在庫律師展開畫像,根據案件訴訟階段、管轄法院、委律需求等,通過AI算法實現系統智能匹配律師執業地、擅長領域、關聯資源、過往業績等,最終智能推薦律師,實現效益最大化;智能估值功能,則是在眾多資產類估值模型基礎上,優化模型算法與應用規則,提高模型的精準度和便捷度,當前已基本實現對所有資產進行線上化估值。

    但郭世邦對此并不滿足。他認為,當前系統的科技化、智能化程度還不夠,未來目標是實現數據化經營,在構建一體化數據信息共享平臺的基礎上,打造智慧特管系統,進一步實現智能盡調、智薦方案、智能審批等業務流程的全鏈條自動化管理。

    在平安特管的宏遠目標中,建立生態圈是未來三年的可見終點。

    郭世邦指出,特管生態圈是基于特殊資產行業參與方多個“朋友圈”的互聯互通。就像一艘清收界的“豪華郵輪”,用戶可以在上面找到所有夢想擁有的優質、合規服務。通過增加資產方、資金方、服務方、交易方等參與主體交叉賦能,提升資產處置效率和效益。

    相較不良資產行業其他單一主體,依托平安集團全牌照優勢的平安銀行特管部,將更容易打造清收生態圈,更容易構建核心科技競爭力。隨著郭世邦所構建的宏偉藍圖逐一實現,平安特管生態圈在未來行業的競爭力可期。
    返回列表

    在線咨詢

    公司名稱*
    部門
    姓名*
    電話*
    郵箱*
    咨詢事項
    一本大道东京热无码一区,狠狠躁天天躁无码中文字幕,欧美激情视频在线播放全球共享,男女免费观看在线爽爽爽视频

    <nav id="18qae"></nav>
    <tr id="18qae"></tr>
    <form id="18qae"><source id="18qae"><option id="18qae"></option></source></form>
    <sub id="18qae"></sub>