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    原創:招商銀行凈利潤增速創2013年以來新高 信用卡流通卡量逼近1億張

    華道行業研究中心2020/03/201423返回列表
    3月20日晚,招商銀行公布了其2019年度業績報告。根據年報顯示,該行實現營業收入 2697.03 億元,同比增長 8.51%;實現歸屬于股東的凈利潤928.67億元,同比增長15.28%,增速創2013年以來新高。

    作為國內銀行業“零售之王”,2019年招商銀行零售金融業務競爭優勢持續鞏固,2019年,該行零售金融業務稅前利潤651.58億元,同比增長13.86%;零售金融業務營業收入1425.64億元,同比增長15.66%,占該行營業收入的56.69%。報告期內,該行零售業務實現銀行卡手續費收入193.37億元,同比增長17.09%;實現零售財富管理手續費及傭金收入194.53億元,占零售凈手續費及傭金收入的41.96%。

    在數字化成果方面,截至2019年末招商銀行App累計用戶數達1.14億戶,掌上生活App累計用戶數達9126.43萬戶;兩大App的月活躍用戶(MAU)達1.02億戶,較上年末增長25.58%,已成為客戶經營的主要平臺。

    截至報告期末,招商銀行信用卡流通卡量9,529.99萬張,較上年末增長13.04%,流通戶數6,450.48 萬戶,較上年末增長11.16%。2018年末該行流通卡量為8,430.44萬張,2017年末該行流通卡量為6,245.68萬張。


    (圖一):招商銀行信用卡流通卡量

    截至報告期末,招商銀行信用卡貸款余額為6,709.92億元,較上年末增長16.62%。2018年末該行信用卡貸款余額為5,753.65億元,2017年末該行信用卡貸款余額為4,912.38億元。


    (圖二):招商銀行信用卡貸款余額

    報告期內,招商銀行信用卡總交易金額?43,486.15億元,同比增長14.62%。2018年該行信用卡總交易金額為37,938.36億元,2018年該行信用卡總交易金額為29,699.92億元。


    (圖三):招商銀行信用卡總交易金額

    截至報告期末,招商銀行信用卡不良貸款率為1.35%,較上年末上升0.24%,整體風險可控。2018年末該行信用卡不良率為1.11%,2017年末該行信用卡不良率為1.11%。


    (圖四):招商銀行信用卡不良貸款率

    報告期內,招商銀行堅持創新驅動和技術驅動,保持良好的業務發展態勢。持續調整優化新戶結構,積極探索社交獲客新模式,加強線下渠道的精細化管理;圍繞飯票、影票等生活場景,進一步優化用卡環境;持續升級境內外營銷活動,聯合五大國際卡組織共建合作平臺,推出“非常全球”計劃;全力打造AI服務平臺,積極推動金融科技應用,營造大數據生態,進一步提升用戶體驗。

    展望2020年,招商銀行表示其凈利息收益率水平將承壓:一方面,國內經濟增長持續面臨下行壓力,疊加新冠肺炎疫情沖擊,宏觀經濟金融形勢難言樂觀,同時,LPR持續推進,推動國內利率市場化穩步前進,預計利率中樞將進一步下移,商業銀行資產定價將面臨一定下行壓力;另一方面,存款競爭預計依然激烈,同時在客戶投資意識持續覺醒的影響下,存款成本仍存剛性上升壓力。


    (備注:本文根據招商銀行公開發布的2019年年報整理而來,更多銀行年報信用卡信息解析和上市銀行信用卡數據盤點,稍后奉上。)
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