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    行業報告

    原創:平安銀行信用卡交易額與去年同期持平 不良率上升至2.35%

    華道行業研究中心2020/08/28624返回列表
    8月27日,平安銀行公布了其2020年上半年業績報告,根據報告顯示,2020年上半年,該行實現營業收入783.28 億元,同比增長 15.5%;實現減值損失前營業利潤561.50億元,同比增長 18.9%。不過疫情還是對凈利潤產生了較大影響,上半年平安銀行實現凈利潤 136.78 億元,同比減少 11.2%。

    受疫情影響,平安銀行信用卡消費金額有所下滑,該行快速反應,積極布局線上化場景,為用戶提供申卡用卡、線上購物、生活繳費等全周期、多方位的線上化、綜合化服務,全面保障疫情期間客戶各類生活需求。

    截至報告期末,平安銀行信用卡累計流通卡量達6,148萬張,較上年末增長 1.9%,報告期內新增流通卡115萬張,2019年末該行流通卡量為6,033萬張,2018年末該行流通卡量為5,152萬張。



    (圖一):平安銀行信用卡流通卡量

    截至報告期末,平安銀行信用卡貸款余額達5,125.04億元,較上年末下降5.2%,2019年末該行信用卡貸款余額為5,404.34億元,2018年末該行信用卡貸款余額為4,732.95億元。



    (圖二):平安銀行信用卡貸款余額

    報告期內,平安銀行信用卡總交易金額達16,073.13億元,達成去年同期水平的 99.3%,2019年該行信用卡總交易額為33,365.77億元,2018年該行信用卡總交易額為27,248.07億元。



    (圖三):平安銀行信用卡總交易金額

    截至報告期末,平安銀行信用卡不良率為2.35%,較上年末上升0.69個百分點,2019年末該行信用卡不良率為1.66%,截至2018年末該行信用卡不良率為1.32%。



    (圖四):平安銀行信用卡不良貸款率

    2020 年上半年,該行依托金融科技優勢持續深入打造“快、易、好”的極致客戶體驗,主要舉措包括:

    一是持續豐富產品體系,深入跨界融合。該行持續深化策略聯盟合作模式,打通集團內外優質資源,與去哪兒、國美、途虎養車、攜程、肯德基等合作方展開深度跨界合作;針對車主客群,與平安產險強強聯合發行“好車主卡”,并升級“加油 88 折”權益,為車主構建一站式車生態服務圈,產品發行以來已發卡近 50 萬張;同時,針對年輕客群發行“平安悅享”白金信用卡及“萌寵”主題信用卡,滿足年輕群體個性化的用卡需求。?

    二是提升線上化能力,全面提升用卡體驗。本行不斷完善一站式綜合金融服務 APP 平臺,深入經營內容營銷社交獲客模式,通過生產優質內容促進用戶的轉發分享,提升客戶的留存和價值轉化,2020 年上半年閱讀量達 2.6 億次、分享量約 2 億次。同時積極推動線上消費,優化交易結構,全面實行網絡交易發放積分;持續加碼“8 元+天天 88”、“188 紅包”、“唯您優享”等品牌性活動,全面貼合客戶的消費需求。本行口袋商城不斷完善和推廣線上生活專區,并持續推動優質品牌的入駐。2020 年上半年,口袋商城已與超 100 個知名品牌達成戰略合作,開展“大牌來了”系列活動,同時與知名品牌聯合發起近 40 場直播,打造直播電商新模式。?

    三是強化科技賦能,持續升級業務與服務體系。本行持續推動智能科技在客戶服務方面的應用,優化 AI 智能語音技術并滲透到不同服務場景,其中智能語音月外呼規模已達 1,200 萬通,相當于人工坐席約 3,000 人的工作量;打造線上多媒體服務閉環體系,持續優化圖文、音頻多媒體等線上交互方式,并不斷提升 APP 端在線客服的智能精準服務;升級智能預審平臺,基于前沿算法建立客戶信用、額度、綜合授信等方面的模型,高效轉化集團優質客戶。

    (備注:本文根據平安銀行公開發布的2020年半年報整理而來,更多銀行半年報信用卡信息解析和上市銀行信用卡數據盤點,稍后奉上。)

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