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    360數科2020年財報出爐:放貸總額2468億同比增24%,凈賺35億元

    金融虎APP 凱文 2021/03/17 272 返回列表
    3月16日消息,360數科公布截至2020年12月31日的2020財年第四季度及全年未經審計財報。財報顯示,360數科第四季度總凈營收為人民幣33.375億元(約合5.115億美元),較上年同期的24.009億元相比增長39%;凈利潤為12.044億元(約合1.846億美元),較上年同期的人民幣4.297億元相比增長180.3%;2020年全年,360數科總凈營收為135.64億元(約20.788億美元),較2019財年的92.198億元同比增長47%;凈利潤為34.966億元(約5.359億美元),較2019財年的25.016億元同比增長39.8%。

    第四季度,360數科總貸款撮合和發放量為人民幣690.45億元,較上年同期的人民幣535.26億元相比增長29%。平臺服務(Platform Services)內部輕資本模式下的第四季度貸款撮合量為人民幣219.35億元,較上年同期的人民幣117.07億元同比增長87.4%。

    截至2020年12月31日,360數科的未償還貸款余額為人民幣920.75億元,與截至2019年12月31日的人民幣725.13億元相比增長27%。截至2020年12月31日,平臺服務內部輕資本模式下的未償還貸款余額為人民幣273.46億元,較截至2019年12月31日的人民幣140.69億元相比增長94.4%。

    第四季度,360數科發放的貸款的加權平均期限約為10.41個月,相比之下上年同期為7.94個月,上一季度為9.72個月;

    截至2020年12月31日,360數科累計注冊用戶人數為1.6257億人,較截至2019年12月31日的1.3501億人同比增長20.4%,與截至2020年9月30日的1.5596億人環比增長4.2%;擁有已批準信貸額度的用戶人數為3086萬人,較截至2019年12月31日的2472萬人同比增加24.8%,較截至2020年9月30日的2928萬人環比增加5.4%。

    截至2020年12月31日,成功提款的累計借款人總數(包括重復借款人在內)為1970萬人,與截至2019年12月31日的1591萬人相比增加了23.8%,與截至2020年9月30日的1871萬人相比增加了5.3%。截至2020年12月31日,拖欠90天以上的拖欠還款率為1.48%;

    第四季度,360數科來自金融機構的資金所占比例為100%。重復借款人的貢獻率為87.5%。

    高管評論:

    360數科首席執行官兼董事吳海生表示:“我們非常高興地報告第四季度和全年強勁的業績。本季度,通過我們的數字平臺提供的貸款同比增長29%,達到690億元人民幣,盡管本季度監管變化存在一些市場不確定性。全年貸款便利化總額達2468億元人民幣,同比增長24%,超過我們上調后的指導水平,盡管年初宏觀環境嚴峻,下半年監管面臨阻力。本年度結束時,約35%的貸款便利化采用資本輕量化模式和其他技術解決方案,我們不承擔或有限的本金風險。到目前為止,我們已經在2021年加速了這些平臺解決方案的發展,因為我們將繼續實施我們的長期戰略,以建立一個領先的數據驅動、技術支持的數字平臺。

    在整個2020年下半年,我們見證了消費者信貸需求的持續復蘇和資產質量的進一步改善。資產質量的一些關鍵領先指標處于有史以來的最佳水平,并在不斷改善。穩健的風險管理體系和穩健的整體執行力,使我們能夠進一步鞏固在業界的領導地位,并從更有利的宏觀趨勢中獲益。

    對于2021年,我們預計在宏觀經濟復蘇、強勁需求以及我們正在實施的關鍵舉措的推動下,我們的業務將加速增長。我們業界領先的風險管理能力已經嵌入到十多個領先互聯網平臺的產品中,在網上購物、交通、食品配送等各種消費場景中,我們的潛在用戶達到數千萬。隨著我們與金城銀行戰略合作關系的深化,我們正在獲得較低成本的資金,使我們能夠擴展到更大的優質和超級優質市場,服務于高質量的用戶群。此外,今年以來,我們通過線上和線下聯合渠道,在中小企業融資方面取得了有意義的進展。這可能為2021年提供額外的增長空間。

    2020年的標志是激烈的監管環境,我們認為這種變化對行業和我們的運營是長期積極的??偟膩碚f,我們相信這些新規則為行業提供了監管清晰性,并應使具有強大風險管理能力和可靠執行記錄的行業領導者受益。我們還注意到,最近的一些監管變化為該行業創造了更有利的環境。例如,最高法院在12月底的裁決基本上免除了機構貸款的4倍LPR利率上限,這解除了該行業的一個主要負擔。我們打算抓住機遇,繼續擴大我們的數據驅動技術授權數字平臺的服務范圍和深度,以實現我們的長期戰略目標?!?br />
    “我們非常高興地報告又一個創紀錄的季度盈利。本季度總收入為33.4億元人民幣,非公認會計準則凈利潤為13.1億元人民幣。穩健的財務業績是宏觀環境顯著改善和運營持續優化的結果,”,360數科首席財務官徐祚立表示?!半m然本季度的凈收入受到最新利率上限的負面影響,但隨著整體資產質量的持續改善,我們很高興看到營業利潤率繼續提高。截至本季度末,我們的資產負債表上有約77億元人民幣的現金和現金等價物,其中約44億元人民幣是非限制性的。雖然我們的行業仍存在一些不確定因素,但我們有信心在2021年加速增長?!?br />
    360數科首席風險官鄭彥補充道:“隨著整體資產質量持續改善,本季度我們的主要風險管理指標繼續創下新高。在關鍵的領先指標中,第四季度第一天違約率降至約5.2%,創公司歷史新低。同時,第四季度30天收款率也提高到了90%以上。更重要的是,我們很高興看到這些指標在2021年繼續改善。雖然我們將繼續在整體風險管理操作中采取謹慎的方法,但我們系統的有效性應使我們能夠在2021年支持業務的強勁增長,而不會對整體資產質量產生實質性影響?!?br />
    2020年第四季度業績

    總凈營收為人民幣33.375億元(約合5.115億美元),相比之下上年同期為人民幣24.009億元,而上一季度為人民幣37.035億元。

    來自于信貸驅動服務(Credit Driven Services)的凈營收為人民幣25.571億元(約合3.919億美元),相比之下上年同期為人民幣19.788億元,而上一季度為人民幣29.554億元。

    來自于貸款撮合服務和服務費(重資本)的營收為人民幣8.548億元(約合1.310億美元),相比之下上年同期為人民幣12.785億元,而上一季度為人民幣12.207億元。這項收入的同比下降,主要是由于貸款平均利率下降及提早還款的影響,而環比下降則主要是由于利率下降以及提早還款重估的影響。

    融資收入為人民幣4.159億元(約合6370萬美元),相比之下上年同期為人民幣5.854億元,而上一季度為人民幣5.308億元。這項收入的同比和環比下降,主要是由于資產負債表上貸款的數量下降以及利率下降。

    來自于釋放擔保負債的收入為人民幣12.516億元(約合1.918億美元),相比之下上年同期為人民幣8110萬元,而上一季度為人民幣11.726億元。這項收入的同比增長主要是由于會計準則的改變,而環比增長是由于貸款撮合量增加。

    其他服務費營收為人民幣3480萬元(約合530萬美元),相比之下上年同期為人民幣3380萬元,而上一季度為人民幣3120萬元。這項收入的同比和環比變化,主要是由于滯納金的波動。

    來自于平臺服務的凈營收為人民幣7.804億元(約合1.196億美元),相比之下上年同期為人民幣4.221億元,而上一季度為人民幣7.481億元。

    來自于貸款撮合服務和服務費(輕資本)的營收為人民幣6.811億元(約合1.044億美元),相比之下上年同期為人民幣3.496億元,而上一季度為人民幣6.634億元。這項收入的同比增長主要是由于輕資本模式下貸款撮合量的增長。

    轉介服務費為人民幣7820萬元(約合1200萬美元),相比之下上年同期為人民幣6280萬元,而上一季度為人民幣6810萬元。這項收入同比和環比增長的部分原因是通過ICE的撮合量增長。

    其他服務費為人民幣2110萬元(約合320萬美元),相比之下上年同期為人民幣970萬元,而上一季度為人民幣1670萬元。這項收入同比和環比的增長主要是由于資本輕模式下的貸款撮合量增加,導致滯納金增加。

    總運營成本和支出為人民幣20.961億元(約合3.212億美元),相比之下上年同期為人民幣21.387億元,而上一季度為人民幣23.321億元。

    貸款撮合、發放和服務費用為人民幣4.445億元(約合6810萬美元),相比之下上年同期為人民幣3.296億元,而上一季度為人民幣4.087億元。同比和環比增長主要是由于貸款撮合和發放量增長,但被運營效率的提高所部分抵消。

    融資成本為人民幣1.314億元(約合2010萬美元),相比之下上年同期為人民幣1.359億元,而上一季度為人民幣1.446億元。同比和環比下降的主要原因是由ABS及信托提供資金的貸款額減少,以及ABS利率下降。

    銷售和營銷支出人民幣為3.164億元(約合4850萬美元),相比之下上年同期為人民幣4.266億元,而上一季度為人民幣2.711億元。同比下降的主要原因是公司采取了更保守的客戶獲取策略和更有效的客戶獲取操作。環比增長主要反映了隨著整體業務活動在中國的繼續擴張,在線用戶獲取成本上升。

    總務和行政支出為人民幣1.353億元(約合2070萬美元),相比之下上年同期為人民幣1.190億元,而上一季度為人民幣1.024億元。同比和環比增長的原因是業務運營規模擴大,但部分被公司繼續努力提高運營效率所抵消。股權獎勵支出的增長也是促成環比增長的因素之一。

    應收貸款準備金為人民幣1.055億元(約合1620萬美元),相比之下上年同期為人民幣2.812億元,而上一季度為人民幣6740萬元。同比下降的主要原因是資產負債表內貸款額下降,以及由于貸款的實際表現好于預期的改善,資產負債表內貸款的撥備轉回了前幾個季度的撥備。環比增長反映了該公司在評估撥備時一貫謹慎的做法。

    應收金融資產準備金為人民幣5750萬元(約合880萬美元),相比之下上年同期為人民幣6470萬元,而上一季度為人民幣8160萬元。同比和環比下降的部分原因是貸款的資產質量改善。

    應收賬款及合約資產準備金為人民幣2330萬元(約合360萬美元),相比之下上年同期為人民幣4710萬元,而上一季度為人民幣6620萬元。同比和環比下降是由于輕資本模式下的貸款資產質量改善。

    或有負債準備金為人民幣8.823億元(約合1.352億美元),相比之下上一季度為人民幣11.902億元。環比下降的主要原因是前幾個季度提供的貸款的撥備大幅逆轉,因為這些貸款的表現好于最初的預期。

    運營利潤為人民幣12.413億元(約合1.902億美元),相比之下上年同期為人民幣2.622億元,而上一季度為人民幣13.714億元。

    不按照美國通用會計準則,360數科第四季度運營利潤為人民幣13.491億元(約合2.068億美元),相比之下上年同期為人民幣3.479億元,而上一季度為人民幣14.278億元。

    運營利潤率為37.2%。不按照美國通用會計準則,360數科第四季度運營利潤為40.4%。

    不計入所得稅支出的盈利為人民幣13.519億元(約合2.072億美元),相比之下上年同期為人民幣3.366億元,而上一季度為人民幣14.590億元。

    凈利潤為人民幣12.048億元(約合1.846億美元),相比之下上年同期為人民幣4.299億元,而上一季度為人民幣12.319億元。

    不按照美國通用會計準則,第四季度凈利潤為人民幣13.125億元(約合2.012億美元),相比之下上年同期為人民幣5.156億元,而上一季度為人民幣12.883億元。

    凈利潤率為36.1%。不按照美國通用會計準則,360數科第四季度凈利潤率為39.3%。

    每股美國存托股票完全攤薄凈利潤為人民幣7.72元(約合1.18美元)。不按照美國通用會計準則,每股美國存托股票完全攤薄凈利潤為人民幣8.40元(約合1.29美元)。

    用于計算按照和不按照美國通用會計準則的每股美國存托股票凈利潤的加權平均基本美國存托股票數量為1.5165億股。用于計算按照和不按照美國通用會計準則的每股美國存托股票凈利潤的加權平均攤薄美國存托股票數量為1.5621億股。

    2020年全年業績

    總凈營收為人民幣135.640億元(約合20.788億美元),相比之下2019財年為人民幣92.198億元。

    信貸驅動服務(Credit Driven Services)的凈營收為人民幣114.037億元(約合17.477億美元),相比之下2019財年為人民幣80.134億元。

    貸款撮合服務和服務費(重資本)的營收為人民幣45.966億元(約合7.045億美元),相比之下2019財年為人民幣62.731億元。這項收入的同比下降的主要原因是貸款的平均利率下降,資本密集型模式下的撮合量減少,以及自2019年末以來提前還款折扣的影響。

    融資收入為人民幣21.842億元(約合3.347億美元),相比之下2019財年為人民幣13.096億元。這項收入的同比增長,主要是由于資產負債表上貸款的數量增長。

    解除擔保負債的收入為人民幣45.069億元(約合6.907億美元),相比之下2019財年為人民幣2.854億元。這項收入的同比增長主要是由于2020年初會計準則的改變。

    其他服務費營收為人民幣1.160億元(約合1780萬美元),相比之下2019財年為人民幣1.452億元。這項收入的同比下降,主要是由于與滯納金有關的監管變化所致。

    平臺服務的凈營收為人民幣21.602億元(約合3.311億美元),相比之下2019財年為人民幣12.065億元。

    貸款撮合服務和服務費(輕資本)的營收為人民幣18.267億元(約合2.799億美元),相比之下2019財年為人民幣8.146億元。這項收入的同比增長主要是由于輕資本模式下貸款撮合量的增長。

    轉介服務費為人民幣2.653億元(約合4070萬美元),相比之下2019財年為人民幣3.756億元。這項收入同比下降主要是由于轉介業務量下降,但被通過ICE的撮合量增長所部分抵消。

    其他服務費為人民幣6830萬元(約合1050萬美元),相比之下2019財年為人民幣1630萬元。這項收入的同比增長主要是由于資本輕模式下的貸款撮合量增加,導致滯納金增加。

    總運營成本和支出為人民幣97.738億元(約合14.979億美元),相比之下2019財年為人民幣63.263億元。

    貸款撮合、發放和服務費用為人民幣16.006億元(約合2.453億美元),相比之下2019財年為人民幣10.834億元。同比增長主要是由于貸款撮合量的增長以及該公司在2020年初積極擴大催收業務時催收費用的增加。

    融資成本為人民幣5.956億元(約合9130萬美元),相比之下2019財年為人民幣3.450億元。同比增長的主要原因是由ABS及信托提供資金的資產負債表上貸款額增長。

    銷售和營銷支出人民幣為10.795億元(約合1.654億美元),相比之下2019財年為人民幣28.515億元。同比下降的主要原因是公司采取了更保守的客戶獲取策略和更有效的客戶獲取操作。

    總務和行政支出為人民幣4.560億元(約合6990萬美元),相比之下2019財年為人民幣4.282億元。同比增長的原因是業務運營規模擴大,但部分被公司繼續努力提高運營效率所抵消。

    應收貸款準備金為人民幣6.987億元(約合1.071億美元),相比之下2019財年為人民幣4.870億元。同比增長的主要原因是資產負債表上的貸款額增長。

    應收金融資產準備金為人民幣3.121億元(約合4780萬美元),相比之下2019財年為人民幣1.662億元。同比增長的主要原因是受到2020年初新冠病毒疫情的影響,2020年的預期違約率上升。

    應收賬款及合約資產準備金為人民幣2.373億元(約合3640萬美元),相比之下2019財年為人民幣2.303億元。同比增長是由于輕資本模式下的撮合量增長,但被貸款資產質量改善所部分抵消。

    或有負債準備金為人民幣47.941億元(約合7.347億美元),相比之下2019財年為零,這種變化是由于新的會計準則在2020年生效。

    運營利潤為人民幣37.902億元(5.809億美元),而2019年為人民幣28.936億元。

    不按照美國通用會計準則,運營利潤為人民幣40.913億元(約合6.270億美元),相比之下2019財年為人民幣31.440億元。運營利潤率為27.9%。不按照美國通用會計準則,運營利潤為30.2%。

    不計入所得稅支出的盈利為人民幣40.817億元(約合6.256億美元),相比之下2019財年為人民幣29.673億元;所得稅支出為人民幣5.860億元(約合8980萬美元)。有效稅率為13.4%,相比之下2019財年為14.5%。

    凈利潤為人民幣34.966億元(約合5.359億美元),相比之下2019財年為人民幣25.016億元。不按照美國通用會計準則,凈利潤為人民幣37.978億元(約合5.820億美元),相比之下2019財年為人民幣27.520億元。凈利潤率為25.8%。不按照美國通用會計準則,凈利潤率為28%。

    每股美國存托股票完全攤薄凈利潤為人民幣22,80元(約合3.50美元)。不按照美國通用會計準則,2020財年每股美國存托股票完全攤薄凈利潤為人民幣24.77元(約合3.80美元)。

    用于計算按照和不按照美國通用會計準則的每股美國存托股票凈利潤的加權平均基本美國存托股票數量為1.4911億股;用于計算按照和不按照美國通用會計準則的每股美國存托股票凈利潤的加權平均攤薄美國存托股票數量為1.5333億股。

    平臺促成和發起的所有貸款的歷史累計M1+拖欠率(按貸款便利和發起年份)和M6+拖欠率

    最近發展

    在中國上海設立實體發展工業園區

    2020年10月,360數科在上海成立了一個合資公司,通過其可變利益實體上海淇毓信息技術有限公司,與獨立第三方上海長風投資(集團)有限公司和上海捷虎網絡科技有限公司在中國上海成立了一家合資公司。360集團控股的一家實體(“上海捷虎”)負責開發和建設360華東地區總部和附屬工業園區。長風、上海捷虎和360數科分別持有該實體30%、30%和40%的股權。自2020年11月至2021年3月,合資公司股東共投資10億元人民幣收購我區總部及附屬工業園區所在地塊的土地使用權,其中投資4億元人民幣。根據合資公司股東之間的合資協議,其后續開發所需的資金將由實體的外部融資提供,任何剩余的資金缺口將由股東按照其各自股權所有權的比例提供。

    董事會變更

    360數科首席財務官徐祚立已被任命為公司董事會成員,自2021年3月15日起生效。吳疆因個人原因辭去公司董事會和首席戰略官一職,自2021年3月15日起生效。

    據介紹,徐祚立自2020年7月起擔任360數科首席財務官,自2019年10月起擔任高級顧問。他在資本市場、公司融資和企業管理方面擁有豐富的經驗。加入之前,他從2018年9月起擔任大數金融的CEO。2011年2月至2016年8月,他擔任奇虎360的聯席首席財務官。在此之前,他曾擔任Cowen & Company, LLC的董事總經理。2010年,他還擔任Yeecare Holdings的首席財務官,2008年5月至2010年3月,擔任China Finance Online Co, Ltd的首席戰略官。2007年至2008年,他曾擔任Brean Murray, Carret & Co的高級副總裁。2003年至2007年,他是美國銀行證券有限責任公司(Banc of America Securities, LLC)頂級研究團隊的成員;2002年至2003年,他在瑞銀集團(UBS AG)投資研究部工作。他在北京郵電大學獲得應用物理學學士學位,在康奈爾大學獲得工商管理碩士學位。他是特許金融分析師。

    360數科董事長周鴻袆表示:“謹代表董事會感謝吳疆為360數科提供的服務和貢獻。我們祝愿他在今后的努力中一切順利。同時,我們熱烈歡迎徐先生蒞臨董事會。徐先生在資本市場、企業融資和企業管理方面有著豐富的經驗。我們相信,他將繼續為360數科的未來發展發揮積極作用,并為股東帶來長期價值?!?br />
    業務展望

    360數科表示,雖然該公司計劃保持謹慎決策和商業規劃的傳統,但令其感到鼓舞的是,2021年到目前為止,隨著宏觀經濟繼續走上穩定增長的道路,監管有所明朗,商業發展勢頭持續強勁。因此,公司現在預計2021財年的貸款撮合和發放量總額將在人民幣3100億元至人民幣3300億元之間,同比增長26%至34%。這一預測反映了該公司的當前和初步的觀點,未來可能會發生變化。
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