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    系統重要性銀行將新增多項監管要求 預計將有26家銀行備選

    每日經濟新聞 2021/04/06 110 返回列表
    近日,央行網站發布消息稱,根據《關于完善系統重要性金融機構監管的指導意見》(銀發〔2018〕301號),央行擬會同銀保監會出臺與《系統重要性銀行評估辦法》(以下簡稱《評估辦法》)相配套的有關規定,借鑒國際慣例,同時結合我國銀行業實際,起草了《系統重要性銀行附加監管規定(試行)(征求意見稿)》(以下簡稱《附加監管規定》),明確系統重要性銀行的附加監管要求。

    《附加監管規定》擬明確附加監管要求。借鑒國際經驗,建立附加資本、附加杠桿率、流動性、大額風險暴露等附加監管指標體系。為鼓勵銀行降低系統性風險,避免引發道德風險,系統重要性銀行第一組到第五組的銀行分別適用0.25%、0.5%、0.75%、1%和1.5%的附加資本要求。

    招聯金融首席研究員董希淼對《每日經濟新聞》記者表示:“其實《附加監管規定》是對《評估辦法》在附加資本要求方面的進一步細化和明確,主要是兩點,一個是附加資本要求,一個是要明確生前遺囑?!?br />
    民生銀行首席研究員溫彬表示,《附加監管規定》將建立起系統重要性銀行監管的一般性框架,既考慮了系統重要性銀行監管的國際慣例,也結合了我國銀行業的特點和實際監管需要,為在系統重要性銀行名單出臺后,確定不同組別和類型系統重要性銀行的具體監管方案奠定了基礎。

    “附加資本要求水平適中”

    根據系統性重要銀行定義,央行相關負責人曾表示,系統重要性金融機構規模大、復雜程度高,與其他金融機構關聯度強,一旦出現問題,可能對金融體系產生較強的傳染性,對宏觀經濟運行也可能產生較大的沖擊。因此,國際金融危機以來,強化對系統重要性金融機構的監管、防范“大而不能倒”問題成為全球范圍內金融監管改革的重要內容。

    《附加監管規定》要求,系統重要性銀行在滿足最低資本要求、儲備資本和逆周期資本要求基礎上,還應滿足一定的附加資本要求,由核心一級資本滿足。根據分組情況,第一組到第五組組內的銀行分別適用0.25%、0.5%、0.75%、1%和1.5%的附加資本要求。此外,若銀行同時被認定為我國系統重要性銀行和全球系統重要性銀行,附加資本要求不疊加,采用二者孰高原則確定。

    溫彬表示,從國際比較來看,《附加監管規定》的附加資本要求水平適中,符合我國銀行業調結構、穩經營、防風險實際需要?!栋腿麪枀f議Ⅲ》對系統重要性銀行提出的附加資本要求是1%~3.5%,但由于目前沒有機構進入3.5%這組,2020年摩根大通也退出了2.5%這組,因此實際范圍為1%~2%。

    他舉例稱:“英國審慎監管局(PRA)對資產在一定規模之上的圍欄銀行(Ringfenced Banks)設定的資本緩沖要求是0%~3%。英國目前有四家銀行被評為全球系統重要性銀行(G-SIBs),按照所處的檔次,自2021年1月1日開始被要求滿足不同的附加資本緩沖要求,分別是匯豐2%、巴克萊1.5%、桑坦德1%、渣打1%?!?br />
    據此,溫彬認為,我國《附加監管規定》只有對第四組、第五組銀行才會有1%及以上的附加資本要求,附加資本要求水平低于英國的標準。與歐盟對其他系統重要性金融機構0%-2%的附加資本要求相比,《附加監管規定》的附加資本要求水平也相對略低。

    預計將有26家銀行備選

    《每日經濟新聞》記者注意到,在恢復與處置計劃(又稱生前遺囑)上,《附加監管規定》指出,恢復計劃需詳細說明銀行如何從早期危機中恢復,確保能在滿足事先設定的觸發條件后啟動和執行。處置計劃需詳細說明銀行如何在無法持續經營時安全、快速、有效處置,保障關鍵業務和服務不中斷,避免引發系統性風險。

    而對于首次進入系統性重要銀行名單的銀行,應當根據自身經營特點、風險和管理狀況,按要求制定集團層面的恢復計劃與處置計劃,并于下一年度8月底前提交危機管理小組審查。

    溫彬稱,根據各家銀行表內外資產規模排名,預計6家國有商業銀行、2家政策性銀行、1家開發性銀行、12家股份制商業銀行,以及5家左右的規模較大的城商行,共26家左右銀行可能納入備選,最終名單可能在上述銀行中確定。

    央行表示,《附加監管規定》是系統重要性銀行監管的一般性框架,既考慮了系統重要性銀行監管的國際慣例,也結合了我國銀行業的特點和實際監管需要,為確定不同組別和類型系統重要性銀行的具體監管方案奠定基礎。為平穩啟動系統重要性銀行名單評估與后續監管工作,需要盡快出臺《附加監管規定》。
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