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    小贏科技發布財報:第四季度營收7.16億元同比增長7.7%

    金融虎 凱文 2021/04/27 102 返回列表
    4月26日消息,近日,小贏科技公布了截止2020年12月31日的第四季度和2020年度未經審計的財務業績。財報顯示,2020年第四季度,小贏科技總凈收入為7.163億元人民幣,同比增長7.7%;凈虧損為6.555億元,上年同期則為凈利潤7970萬元;調整后凈虧損為6.308億元,2019年同期為凈利潤1.172億元。2020年全年,總凈收入從2019年的30.881億元降至21.93億元,同比降幅為29%;凈虧損為13.085億元,而2019年歸屬于股東的凈利潤為7.743億元;調整后凈虧損為12.284億元,而2019年調整后凈利潤為9.314億元。

    需要指出的是,據金融虎APP了解,這是小贏科技自2018年9月19日在紐交所IPO上市以來出現的首個年度巨額虧損。此前三年,小贏科技一直處于盈利狀態。2018年,其凈收入35.41億元,同比增長98.1%;歸母凈利潤8.83億元,同比大幅增長159.5%,經調整歸屬母公司凈利潤10.55億元,同比增長155.1%,實現翻倍增長;2019年,其營收為人民幣30.88億元同比下降12.8%,凈利潤為7.74億元同比下降12.3%;歸屬于股東的非GAAP凈利潤為人民幣9.314億元,較2018年同期的10.549億元下降11.7%。

    2020年第四季度財務摘要

    2020年第四季度的總凈收入為7.163億元人民幣(1.098億美元),較2019年同期的6.651億元人民幣增長7.7%。

    2020年第四季度的運營虧損為8.573億元人民幣(1.314億美元),而2019年同期的運營收入為1.022億元人民幣。

    2020年第四季度歸屬于小贏科技股東的凈虧損為6.555億元人民幣(1.005億美元),而2019年同期歸屬于股東的凈利潤為7970萬元人民幣。

    2020年第四季度,非公認會計準則調整后歸屬于股東的凈虧損為6.308億元人民幣(9670萬美元),而2019年同期,非公認會計準則調整后歸屬于股東的凈利潤為1.172億元人民幣。

    2020年第四季度,每股基本和稀釋美國存托股(“ADS”)的凈虧損分別為12.24元人民幣(1.88美元)和12.24元人民幣(1.88美元),而2019年同期每股基本和稀釋美國存托股的凈收入分別為1.50元人民幣和1.44元人民幣。

    2020年第四季度,經非公認會計原則調整的基本和調整后稀釋每股美國存托憑證凈虧損為11.76元人民幣(1.80美元)和11.76元人民幣(1.80美元),而2019年同期經非公認會計原則調整的基本和稀釋每股美國存托憑證凈收入為2.22元人民幣和2.16元人民幣。

    2020年第四季度運營數據

    2020年第四季度貸款便利化總額為86.73億元人民幣,較2019年同期的88.90億元人民幣下降2.4%,較上季度的80.27億元人民幣增長8.1%。

    小贏信貸2020年第四季度貸款便利化金額為79.97億元,較2019年同期的61.85億元增長29.3%,較上季度的68.47億元增長16.8%。2020年第四季度,小贏信貸占公司貸款便利化總額的92.2%,而2019年同期為69.6%。

    截至2020年12月31日,未償貸款余額總額為136.62億元人民幣,而截至2019年12月31日,未償貸款余額為172.67億元,截至2020年9月30日,未償貸款余額為122.8億元。

    截至2020年12月31日,所有逾期31-90天和91-180天的未償貸款的拖欠率分別為1.50%和2.53%,而截至2020年9月30日,拖欠率分別為2.13%和4.62%,截至2019年12月31日,拖欠率分別為4.05%和5.11%。

    截至2020年12月31日,累計借款人人數為660萬,其中每個人至少在公司平臺上進行了一次交易。

    截至2020年12月31日,累計注冊用戶達到5460萬。

    2020財年業績概要

    2020年的總凈收入為21.93億元人民幣(3.361億美元),較2019年的308.81億元人民幣下降29.0%。

    2020年的運營虧損為14.303億元人民幣(2.192億美元),而2019年的運營收入為8.126億元人民幣。

    2020年歸屬于小贏財務股東的凈虧損為13.085億元人民幣(約合2.005億美元),而2019年歸屬于股東的凈利潤為7.743億元人民幣。

    2020年歸屬于小贏財務股東的非公認會計原則調整后凈虧損為12.284億元人民幣(1.883億美元),而2019年歸屬于股東的非公認會計原則調整后凈利潤為9.314億元人民幣。

    2020年,每股基本和稀釋美國存托股(“ADS”)的凈虧損分別為24.42元人民幣(3.74美元)和24.42元人民幣(3.74美元),而2019年每股基本和稀釋美國存托股(“ADS”)的凈收入分別為14.82元人民幣和14.52元人民幣。

    2020年,非GAAP調整后的基本和調整后稀釋ADS凈虧損分別為22.92元人民幣(3.51美元)和22.92元人民幣(3.51美元),而2019年,非GAAP調整后的基本和調整后稀釋ADS凈收入分別為17.82元人民幣和17.46元人民幣。

    2020財年運營要點

    2020年貸款便利化總額為296.76億元人民幣,較2019年的394.41億元人民幣下降24.8%。

    2020年小贏信用貸款便利化金額240.58億元,較2019年的298.25億元下降19.3%。小穎信用貸款占公司2020年貸款便利化總額的81.1%,2019年為75.6%。

    2020年第四季度財務業績分析

    2020年第四季度的總凈收入從2019年同期的6.651億元人民幣增長至7.163億元人民幣(約合1.098億美元),增長7.7%,主要是由于產品結構的變化以及小營卡貸款的貸款便利化金額的增加,部分被本季度貸款便利化總額較2019年同期略有下降所抵消。

    2020年第四季度,直接模式下的貸款便利化服務費從2019年同期的3.234億元人民幣增至4.726億元人民幣(7240萬美元),增幅為46.1%,主要原因是(i)本季度小營卡貸款產生的收入增加導致產品結構發生變化,服務費率較高;(ii)與2019年同期相比,通過直接模式促進的貸款額有所增加,因為我們提高了吸引和留住更多信用評分更好的借款人的能力。

    2020年第四季度,中介模式下的貸款便利服務費為20萬元人民幣(約合03萬美元),而2019年同期為1770萬元人民幣,主要是因為幾乎所有的機構投資者都將其資金投資于直接模式和/或信托模式下的貸款,而不是中介模式下的貸款,這取決于他們的投資策略。

    2020年第四季度的發起后服務費從2019年同期的8240萬元人民幣下降至4140萬元人民幣(630萬美元),降幅為49.8%,這是前幾個季度貸款量減少的累積效應所致。在提供服務的基礎上,在基礎貸款期限內,以直線法確認發起后服務的收入。

    2020年第四季度的融資收入從2019年同期的1.941億元人民幣下降至1.717億元人民幣(合2630萬美元),降幅為11.5%,主要原因是該公司持有的平均貸款余額減少。這些貸款不符合銷售會計的條件,服務費采用實際利率法在基礎融資的有效期內確認為融資收入。

    2020年第四季度的其他收入從2019年同期的4750萬元人民幣下降至3050萬元人民幣(470萬美元),降幅為35.9%,主要原因是延遲或提前還款的罰款和將借款人引入其他平臺的傭金費用減少。

    2020年第四季度的發起和服務費用從2019年同期的4.212億元人民幣增至5.507億元人民幣(8440萬美元),增幅為30.8%,主要是由于以下因素:(i)由于上半年由于COVID-19的影響,為解決拖欠率的上升而進行了更多的催收工作,導致催收費用增加;(ii)由于應付給機構融資合作伙伴的款項增加,導致利息費用增加。同時,為了更好地反映與通過合并信托提供便利的貸款相關的發起和服務費用,支付給第三方信托公司的管理費為930萬元人民幣,而2019年同期為790萬元人民幣,已從一般和管理費用重新分類為發起和服務費用。比較數字已重新分配,以符合本期的分類。

    2020年第四季度的一般和管理費用從2019年同期的4520萬元人民幣下降至3640萬元人民幣(560萬美元),降幅為19.5%,主要原因是股份補償費用減少。

    2020年第四季度的銷售和營銷費用從2019年同期的1190萬元人民幣下降到490萬元人民幣(70萬美元),降幅為75.5%,主要是由于自COVID-19爆發以來促銷和廣告費用的減少。

    第四季度應收賬款和合同資產轉回為1320萬元人民幣(200萬美元),而2019年同期應收賬款和合同資產撥備為5230萬元人民幣,主要原因是預計違約率下降。

    2020年第四季度的應收貸款準備金為3370萬元人民幣(520萬美元),而2019年同期為1670萬元人民幣,主要原因是來自信用貸款和循環貸款的應收貸款增加。

    2020年第四季度機構合作機構存款準備金為9.703億元人民幣(1.487億美元),而2019年同期為零。公司與多家機構合作,為公司提供的貸款提供擔保。公司須向上述機構合作者支付保證金,保證金金額由各機構合作者另行約定。為保持與其中一家機構合作伙伴的合作關系,避免對公司當前的商業模式和未來的交易成本產生任何重大不利影響,本公司使用存款9.7億元人民幣,補償該機構合作人因借款人違約而向投資者索賠的損失。公司還承擔了對違約借款人的代位求償權和相關權利,以1000萬元人民幣的對價出售給第三方。本公司已將上述損失9.6億元確認為存款減值,并對剩余存款的潛在損失計提減值準備1030萬元。

    2020年第四季度的運營虧損為8.573億元人民幣(1.314億美元),而2019年同期的運營收入為1.022億元人民幣。

    2020年第四季度的所得稅前虧損和附屬公司股權虧損為8.772億元人民幣(1.344億美元),而2019年同期的所得稅前收入和附屬公司股權收益為1.150億元人民幣。

    2020年第四季度的所得稅福利為2.27億元人民幣(3480萬美元),而2019年同期為6570萬元人民幣。

    2020年第四季度歸屬于財務股東的凈虧損為6.555億元人民幣(1.005億美元),而2019年同期歸屬于財務股東的凈收入為7970萬元人民幣。

    2020年第四季度歸屬于財務股東的非公認會計原則調整后凈虧損為6.308億元人民幣(9670萬美元),而2019年同期歸屬于財務股東的非公認會計原則調整后凈收入為1.172億元人民幣。

    2020年第四季度,每個基本和稀釋ADS的凈虧損分別為12.24元人民幣(1.88美元)和12.24元人民幣(1.88美元),而2019年同期每個基本和稀釋ADS的凈收入分別為1.50元人民幣和1.44元人民幣。

    2020年第四季度,經非公認會計原則調整的基本和稀釋每股美國存托憑證凈虧損分別為11.76元人民幣(1.80美元)和11.76元人民幣(1.80美元),而2019年同期經非公認會計原則調整的基本和稀釋每股美國存托憑證凈收入分別為2.22元人民幣和2.16元人民幣。

    截至2020年12月31日,現金及現金等價物為7.464億元人民幣(1.144億美元),而截至2020年9月30日,現金及現金等價物為3.243億元人民幣。

    2020財年財務業績分析

    2020年的總凈收入從2019年的30.881億元人民幣降至21.93億元人民幣(約合3.361億美元),降幅為29%,主要原因是與2019年相比,為應對COVID-19的影響而制定的更嚴格的風險政策導致貸款便利化總額下降。

    2020年,直接模式下的貸款便利化服務費從2019年的19.86億元人民幣降至12.665億元人民幣(合1.941億美元),降幅為36.2%,主要原因是與2019年相比,為應對COVID-19的影響而制定的更嚴格的風險政策導致貸款便利化金額下降。

    2020年中介模式下的貸款便利化服務費為4140萬元人民幣(630萬美元),而2019年為2.389億元人民幣,主要是因為幾乎所有的機構投資者都將其資金投資于直接模式和/或信托模式下的貸款,而不是中介模式下的貸款,這取決于他們的投資策略。

    由于年內貸款量減少的累積效應,2020年的發起后服務費從2019年的3.307億元人民幣降至2.038億元人民幣(3120萬美元),降幅為38.4%。在提供服務的基礎上,在基礎貸款期限內,以直線法確認發起后服務的收入。

    2020年的融資收入從2019年的4.084億元人民幣增至6.129億元人民幣(9390萬美元),增長了50.1%,主要是由于公司持有的平均貸款余額增加。

    2020年的其他收入從2019年的1.241億元人民幣下降至6830萬元人民幣(1050萬美元),降幅為44.9%,主要原因是延遲或提前還款的罰款和將借款人引入其他平臺的傭金減少。

    2020年的發起和服務費用從2019年的16.522億元人民幣增加到207150萬元人民幣(3.175億美元),增幅為25.4%,主要是由于以下因素:(i)為解決上半年因COVID-19的影響而導致的拖欠率上升而進行的更多的催收工作導致催收費用增加;(ii)與融資收入有關的利息費用增加。同時,為了更好地反映與通過合并信托提供便利的貸款相關的發起和服務費用,支付給第三方信托公司的管理費為6240萬元人民幣,而2019年為1740萬元人民幣,已從一般和管理費用重新分類為發起和服務費用。

    2020年的一般和管理費用從2019年的2.1010億元人民幣下降至1.792億元人民幣(2750萬美元),降幅為14.7%,主要原因是股份制薪酬費用減少。

    2020年的銷售和營銷費用從2019年的1.032億元人民幣降至3560萬元人民幣(550萬美元),降幅為65.5%,主要原因是自COVID-19爆發以來,促銷和廣告費用減少。

    2020年應收賬款和合同資產準備金從2019年的2.412億元人民幣降至1215億元人民幣(1860萬美元),降幅為49.6%,主要原因是(i)應收賬款和合同資產減少,以及(ii)預計違約率下降。

    2020年的應收貸款準備金為2.452億元人民幣(3760萬美元),而2019年為6110萬元人民幣,主要原因是信用貸款和循環貸款的應收貸款增加。

    2020年機構合作者存款準備金為9.703億元人民幣(1.487億美元),而2019年為零。減值損失的原因在標題為“2020年第四季度財務結果”一節的同一項目中闡述。

    2020年的運營虧損為14.303億元人民幣(2.192億美元),而2019年的運營收入為8.126億元人民幣。

    2020年的所得稅前虧損和附屬公司股權虧損為16.015億元人民幣(2.454億美元),而2019年的所得稅前收入和附屬公司股權收益為6.639億元人民幣。

    2020年的所得稅福利為2.999億元人民幣(4600萬美元),而2019年的所得稅福利為9310萬元人民幣。

    2020年歸屬于財務股東的凈虧損為13.085億元人民幣(約合2.005億美元),而2019年歸屬于財務股東的凈收入為7.743億元人民幣。

    2020年歸屬于財務股東的非公認會計原則調整后凈虧損為12.284億元人民幣(1.883億美元),而2019年歸屬于財務股東的非公認會計原則調整后凈收入為9.314億元人民幣。

    2020年,每股基本和攤薄美國存托憑證的凈虧損分別為24.42元人民幣(3.74美元)和24.42元人民幣(3.74美元),而2019年,每股基本和攤薄美國存托憑證的凈收入分別為14.82元人民幣和14.52元人民幣。

    2020年,經非公認會計原則調整的基本和稀釋每股美國存托憑證凈虧損分別為22.92元人民幣(3.51美元)和22.92元人民幣(3.51美元),而2019年經非公認會計原則調整的基本和稀釋每股美國存托憑證凈收入分別為17.82元人民幣和17.46元人民幣。

    截至2020年12月31日,現金及現金等價物為7.464億元人民幣(1.144億美元),而截至2019年12月31日,現金及現金等價物為10.06億元人民幣。

    高管評論

    小贏科技公司創始人、首席執行官兼董事長唐越(Justin Tang)表示:“我們很高興在2020年結束時,第四季度業務大幅復蘇。我們的營收同比增長,主要是受貸款便利化金額回升的推動,幾乎回到了2019年同期的水平。面對新冠肺炎疫情帶來的前所未有的挑戰,在業務受到嚴重影響后,我們的團隊能夠靈活應對挑戰,我感到非常自豪。我們還成功完成了從P2P模式到100%機構融資的貸款便利模式的業務轉型?!?br />
    “2021年2月,銀保監會(CBIRC)最終確定了商業銀行互聯網貸款業務的指導方針,明確了聯合貸款的資本限額和其他要求。這些變化從長遠來看可能對行業有利,加上在《反壟斷法》方面的工作,我們相信所有這些舉措都將有助于為網上借貸行業營造一個健康、可持續的商業環境,并為具有一定規模的合格貸款促進機構提供更多機會。目前,我們的一些資助伙伴正逐步調整與我們的合作方式,以符合新的條例。同時,我們會密切留意監管發展和行業發展,并根據政策和市場趨勢,調整策略和服務?!?br />
    “展望未來,我們的業務復蘇繼續受到今年以來不斷增長的市場需求的推動。憑借我們優質的借款人基礎、尖端的風險管理系統、值得信賴的品牌以及與金融機構加強的合作關系,我們將在短期內繼續提高我們的最高水平和最低水平,我們相信我們正在實現長期可持續增長?!?br />
    小贏科技總裁成少勇(Simon Cheng)補充說:“我們對本季度的經營業績感到鼓舞,這將有助于推動2021年的增長。在我們旗艦產品小贏卡貸款需求增長的帶動下,小贏卡貸款便利化金額環比增長16.8%,同時小贏卡貸促成便利化貸款總量環比增長14.3%。截至2020年底,小贏卡貸余額130億元,環比增長19.6%

    “2021年,我們將繼續優化我們的產品組合,重點放在小贏卡貸上。小贏卡貸以優質借款人為目標,已證明能夠滿足客戶的需求,更符合我們的戰略,以推動長期盈利增長。到2020年底,我們還清理了P2P業務的所有未償貸款,并退出了所有相關的P2P業務?!?br />
    “與此同時,在2020年第二季度末通過我們的平臺提供的新貸款實現100%的機構融資后,我們進一步加強了與金融機構的合作。今年,我們將繼續擴大與更多金融機構的合作,特別是與區域融資合作伙伴的合作,使我們的貸款產品覆蓋更多地區。同時,我們將利用我們在提供更好的產品、技術和風險管理系統方面的成熟能力,探索更多機會,深化與現有融資伙伴的合作?!?br />
    小贏科技首席財務官鄭富亞(Frank Fuya Zheng)補充道:“我們很高興宣布,總凈收入穩步增長,資產質量有所改善。我們的總凈收入季度環比增長28.0%,同比增長7.7%。利用大數據和人工智能驅動技術,我們不斷提高風險控制和資產質量,從而進一步提高拖欠率。截至2020年12月31日,所有逾期31-90天和91-180天的未償貸款的拖欠率分別降至1.50%和2.53%,為三年來的最低水平。我們信用風險狀況的改善使第四季度應收賬款和應收貸款的壞賬準備較上一季度大幅減少了6200萬元人民幣?!?br />
    “此外,我們繼續擴大與第三方財務擔保公司的合作關系,進一步優化借款人的融資成本。第四季度,第三方融資性擔保公司貸款覆蓋率由上季度的25.3%提高到38.8%。我們預計2021年第三方財務擔保公司的覆蓋率將提高到50%以上?!?br />
    “總之,隨著我們進一步改善在有效收購優質借款人方面的投資,并優化我們的成本結構,我們的業務盈利能力預計將在2021年上半年穩步提高。我們將繼續評估市場狀況,以抓住更多增長機會,并增加我們在消費金融行業的市場份額?!?br />
    商業前景

    2021年第一季度,小贏科技預計貸款便利總額為109億元人民幣,小贏科技股東可歸屬的凈利潤初步結果不低于1.1億元人民幣。2021年第二季度,小贏科技預計貸款便利總額在90億至120億元人民幣之間,小贏科技股東應歸屬的凈利潤不低于1.4億元人民幣。此預測反映了公司目前及初步的意見,但可能會有變動。

    值得一提的是,26日晚間,小贏科技將召開Q4財報電話會議,金融虎APP后續將發布會議詳情。
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