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    年報 | 廣發信用卡堅持全流程風控管理 不良率1.98%低于同業平均

    華道行業研究 2021/04/28 163 返回列表
    4月27日,廣發銀行披露了其2020年年度報告。根據報告顯示,2020年末,該行總資產3.03萬億元,較年初增長15.01%;累計實現營業收入805.25億元,同比增長5.52%;實現凈利潤138.12億元,同比增長9.79%;不良貸款率1.55%,撥備覆蓋率178.32%。

    2020年,廣發銀行信用卡精準定位目標客群,通過產品創新、多維場景、差異化服務滿足不同客群的消費需求,實現客群結構的優化。在信用卡高端市場,針對高凈值人群推出廣發鼎極無限卡;向優質消費金融客群推出大吉大利卡;作為運通國內首批合作銀行,面向年輕網購及信貸客群推出廣發運通卡;針對疫情下的抗疫人群,發行廣發守護天使公益信用卡。

    截止2020年末,廣發銀行信用卡累計發卡8,934萬張,較上年末增長10.22%。

    (圖一):廣發銀行信用卡累計發卡量

    截止2020年末,廣發銀行信用卡透支余額4,171.46億元,較上年末降低10.50%。

    (圖二):廣發銀行信用卡透支余額

    截止2020年末,廣發銀行信用卡不良率1.98%,較上年末上升0.33個百分點,不良貸款率低于同業平均。

    (圖三):廣發銀行信用卡不良貸款率

    2020年,廣發信用卡持續布局移動支付,發展「發現精彩」APP、微信銀行、手機銀行,拓展生態場景,深化建設「金融+場景」的綜合金融生態圈,以「發現精彩」APP為生態圈建設的核心平臺,實現一站式的便捷消費服務。報告期末,「發現精彩」APP累計注冊用戶5,357萬,綁卡用戶3,609萬。

    2020年,廣發信用卡為扶持餐飲商戶,「發現精彩」APP本地生活平臺制定了補貼計劃、營銷專案、食品安全險贈送、「獲客寶」計劃等7項幫扶措施。

    為助力航空商旅市場盡早復蘇,發行「一卡可兌60多家航空公司機票」的廣發尊旅信用卡;隨后又推出廣發東航洲際聯名信用卡,一張信用卡串起「金融-航空-商旅」圈中的三方優質客群。

    圍繞大眾衣、食、住、行、娛等各個領域的消費需求,持續打造精準消費場景,推出個性化的產品,滿足客戶全生命周期的金融消費需求,例如在出行領域,聚合攜程、途虎養車、廣汽蔚來、紅旗等多家出行及汽車品牌或者服務平臺的產品服務,讓信用卡用戶在「發現精彩」 APP就能輕松完成購車、保養、買保險等汽車類服務。

    在風控方面,廣發信用卡堅持全流程風險管理理念,以穩健經營為前提,貫徹科技賦能風險管理,深化數據技術驅動,實現風險管理的健康穩健發展。

    在貸前審批授信環節,持續進行數據、模型與技術的迭代更新,執行差異化的客群審批授信策略;關注地區和行業風險,防范多頭風險,持續完善客群管理體系;做強優質客群營銷,提高優質學歷客戶、高價值客戶占比。

    在貸中信用維護環節,結合大數據模型、實時風控系統運用,進一步提升風險識別能力和客群精細化管理。壓降高風險客群敞口,清退高共債客群。強化交易級管控,加大高風險及套現客戶的管理。拓展收入信息應用,優化分期額度策略,提升存量客戶價值。

    在貸后資產催收環節,聯動貸前貸中壓降入催資產規模,創新性開展機器人自動化催收,推進延滯前還款提醒項目,提高逾期資產清收效能。

    在資產組合管理方面,根據行內風險偏好政策和風險實際情況,定期開展壓力測試,實施組合限額管理,實時掌握、監測、預警風險,推動風險政策的進退管理。

    在科技賦能風險管理方面,推進以「數字化、智能化、線上化」為目標的風險管理,完善風險管理體系,打造金融科技風險,重點推進風險指標預警體系、全方位數據監測、智能識別技術。

    (備注:本文根據廣發銀行公開發布的2020年年報整理而來,更多銀行年報信用卡信息解析和上市銀行信用卡數據盤點,稍后奉上。)
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