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    央行發布Q3數據:信用卡和借貸合一卡7.98億張,各家銀行推出哪些新卡種?

    銀數觀卡銀聯數據2021/12/0468返回列表

    央行發布了《2021年第三季度支付體系運行總體情況》,信用卡行業整體發展情況如何呢?各家銀行推出了哪些新品?發布了哪些重要公告?有哪些重要政策值得關注?……


    1、行業數據


    信用卡在用發卡量


    截至2021年第三季度末,全國信用卡和借貸合一卡7.98億張,環比增長0.97%。人均持有信用卡和借貸合一卡0.57張。


    圖1 我國信用卡卡量情況


    銀行卡授信總額


    截至三季度末,銀行卡授信總額為20.66萬億元,環比增長2.11%。


    圖2 我國銀行卡授信情況


    銀行卡信貸規模


    全國銀行卡應償信貸余額為8.40萬億元,環比增長2.74%。銀行卡卡均授信額度2.59萬元,授信使用率為40.68%。


    圖3 我國銀行卡信貸規模


    銀行卡風險情況


    信用卡逾期半年未償信貸總額869.26億元,環比增長6.26%,占信用卡應償信貸余額的1.04%。


    圖4 我國信用卡風險情況


    銀行卡交易情況


    三季度,全國共發生銀行卡交易1170.20億筆,金額250.93萬億元,同比分別增長19.93%和6.45%。其中,消費業務618.03億筆,金額33.80萬億元。銀行卡滲透率為49.18%,較上季度上升0.04個百分點。銀行卡卡均消費金額為3680.96元,同比增長5.08%;銀行卡筆均消費金額為546.93元,同比下降10.55%。


    圖5 我國銀行卡滲透率


    移動支付情況


    三季度,銀行共處理電子支付業務710.14億筆,金額737.15萬億元。其中,移動支付業務390.77億筆,金額126.81萬億元,同比分別增長13.28%和8.62%。


    圖6 銀行處理移動支付業務筆數(億筆)


    圖7  銀行處理移動支付業務金額(萬億元)


    三季度,非銀行支付機構處理網絡支付業務2681.86億筆,金額90.71萬億元,同比分別增長14.37%和14.88%。


    圖8 非銀行支付機構處理網絡支付業務筆數(億筆)


    圖9 非銀行支付機構處理網絡支付業務金額(萬億元)


    三季度部分信用卡新產品



    2、業務調整


    交易管控


    農業銀行《關于稅費、保險、煙草類商戶交易限額管理的公告》


    信用卡在稅費類商戶的人民幣月累計交易金額不得超過50000元;在保險類商戶的人民幣月累計交易金額不得超過50000元,外幣月累計交易金額不得超過7700美元;在煙草類商戶的人民幣單筆交易金額不得超過50000元。


    交通銀行《關于進一步加強我行信用卡禁止和限制類交易管控的公告》


    信用卡不得于房地產類商戶進行交易;針對境內物業管理類、分時用房類商戶交易實施限額管理;不得于境內房產稅費類商戶進行交易;不得于投資理財類商戶進行交易。


    光大銀行《關于進一步加強信用卡交易資金用途管控的公告》


    信用卡不可在房地產類商戶、股市證券類商戶、博彩類商戶、煙草經營類商戶及其他非消費領域商戶進行交易;在物業、分時用房類等商戶采取分級限額管控。


    興業銀行《關于進一步加強信用卡用卡規范的提示》


    持卡人需規范用卡、合理消費,不得虛假交易套現用卡,不得通過非正規交易渠道或虛假手段惡意套取銀行信貸資金、積分、權益等;個人信用卡資金應用于消費領域,不得用于房地產、證券市場、投資理財、生產經營等非消費領域。


    浦發銀行《關于浦發信用卡積分累計規則調整的公告》


    自2021年9月27日起,部分第三方支付機構受理的交易,不再累計積分,以商戶編號前三位代碼進行識別,收單機構編碼前三位為801、829、848、864、900的不再累計積分。


    華夏銀行《關于進一步加強信用卡資金用途管控的公告》


    信用卡資金僅限持卡人本人日常消費使用,不得通過虛假交易套現用卡,不得用于房地產、投資理財、證券市場、投資性貴金屬、生產經營等非消費領域;對部分類別商戶的交易設置限制,并根據監管要求和風險管理要求持續更新完善。


    賬戶管理


    工商銀行《關于開展存量信用卡個人客戶信息核實工作的重要提示》


    2022年1月1日起,對留存的身份信息與申請信息存在不完整、不真實或預留聯系方式失效等情況的客戶,將對相關信用卡采取調減額度、止付、凍結等管理措施。


    興業銀行《興業銀行關于信用卡賬戶“一人多戶”清理的溫馨提醒》


    將開展個人開立多個信用卡賬戶的清理及新開立信用卡賬戶的數量限制工作,同一客戶在我行持有20個以上當前狀態正常的信用卡賬戶,清理信用卡賬戶至20個及以下;同一客戶在我行新開立信用卡賬戶時,持有我行當前狀態正常的信用卡總數量不能超過8個。


    會員體系


    農業銀行《關于調整信用卡會員評級規則的公告》


    信用卡星級會員名稱調整為信用卡會員;縮短會員等級評定周期;簡化會員成長值計算方式,重新劃定各等級達標門檻,新版會員成長值由基礎成長值和任務成長值兩部分構成。


    分期業務


    華夏銀行《關于調整信用卡分期業務相關功能及收費的公告》


    標準卡自動分期業務起分金額下限由200元調整至500元人民幣;提前還款違約金收取規則調整為退還未攤銷期數的分期手續費,按照剩余本金的2%-5%收取“分期業務提前還款違約金”。


    防范電信詐騙


    民生銀行《關于防范、打擊電信網絡詐騙的風險提示》


    與信用卡相關的常見電信網絡詐騙手段包括設立假冒銀行網站詐騙、辦理信用卡詐騙、提高信用卡額度詐騙、積分兌換詐騙。防范電信網絡詐騙需做到來電內容不輕信、個人信息不透露、未知鏈接不點擊、及時報案。


    3、監管政策


    十三屆全國人大常委會第三十次會議表決通過《中華人民共和國個人信息保護法》


    通過自動化決策方式向個人進行信息推送、商業營銷,應提供不針對其個人特征的選項或提供便捷的拒絕方式;處理生物識別、醫療健康、金融賬戶、行蹤軌跡等敏感個人信息,應取得個人的單獨同意。


    人民銀行發布《征信業務管理辦法》


    明確信用信息的定義及征信管理的邊界;對征信業務的各個環節進行了明確規定;強調信用信息安全和依法合規跨境使用;提高征信業務公開透明度,征信機構應客觀展示對外提供的信用信息內容,建立評分類產品的評價標準。


    銀保監會發布《關于防范銀行卡盜刷的風險提示》


    養成安全用卡習慣,不向他人轉借或出租信用卡、儲蓄卡,刷卡時不要讓卡脫離視線范圍,廢舊或不再使用的銀行卡及時銷戶;注意保護個人信息安全,不向第三方提供登錄密碼、取款密碼和驗證碼等信息,注意辨識網絡服務渠道的真實性。


    人民銀行發布《關于做好流動就業群體等個人銀行賬戶服務工作的指導意見》


    充分利用存量個人銀行賬戶發放工資,支持跨行代發工資業務,便利本銀行賬戶異地使用;優化個人銀行賬戶開戶流程,推行個人簡易開戶服務,利用有效數據核實客戶身份;建立個人賬戶分類分級管理體系,對涉詐涉賭賬戶采取管控措施。


    銀保監會發布《商業銀行監管評級辦法》


    各監管評級要素的標準權重分配如下:資本充足(15%)、資產質量(15%)、公司治理與管理質量(20%)、盈利狀況(5%)、流動性風險(15%)、市場風險(10%)、數據治理(5%)、信息科技風險(10%)、機構差異化要素(5%)。商業銀行監管評級結果分為1-6級和S級,評級結果為1-6級的,數值越大反映機構風險越大。


    銀保監會發布《銀行保險機構消費者權益保護監管評價辦法》


    消保監管評價要素包括“體制建設”“機制與運行”“操作與服務”“教育宣傳”“糾紛化解”5項基本要素和“監督檢查”1項調減要素。其中機制與運行主要評價銀行保險機構消費者權益保護工作機制建設和運行情況,包括消費者權益保護審查、信息披露、個人信息保護、內部培訓、內部考核、內部審計等。


    銀保監會辦公廳發布《關于支持防汛救災加強金融服務工作的通知》


    銀行機構要主動對接防汛救災、民生保障各類企業,積極提供信貸支持,優先受理審查、簡化審批流程、提高審批效率,依法合規高質高效辦理信貸審批;鼓勵運用金融科技手段精準定位受災主體。


    銀保監會辦公廳發布《非銀行金融機構行政許可事項申請材料目錄及格式要求》


    財務公司法人機構、金融租賃公司法人機構、汽車金融公司法人機構、貨幣經紀公司法人機構、消費金融公司等五類法人機構開業核準,需要公司反洗錢和反恐怖融資相關材料,包括出資資金來源情況說明等。


    最高人民法院發布《關于審理使用人臉識別技術處理個人信息相關民事案件適用法律若干問題的規定》


    信息處理者處理人臉信息有下列情形之一的,人民法院應當認定屬于侵害自然人人格權益的行為:在賓館、商場、銀行、車站、機場、體育場館、娛樂場所等經營場所、公共場所違反法律、行政法規的規定使用人臉識別技術進行人臉驗證、辨識或者分析;未公開處理人臉信息的規則或者未明示處理的目的、方式、范圍;基于個人同意處理人臉信息的,未征得自然人或者其監護人的單獨同意。


    北京銀保監局發布消費者風險提示


    一些不法分子以消費金融公司的名義制作偽造的APP,誘導消費者下載偽造的消費金融APP并申請借款。消費者從偽造的消費金融APP獲得授信額度。不法分子以發放貸款為誘餌,誘導消費者先繳納一部分操作費、保證金等。


    福建銀保監局發布《關于謹防POS機申辦詐騙風險的有關提示》


    辦理POS機應到正規銀行進行申請,不要輕信上門營銷的陌生人,也不要通過POS機進行信用卡套現。撥打官方客服電話核實身份信息;到正規銀行網點申辦POS機;利用POS機套現可能涉及犯罪。


    重慶銀保監局辦公室發布《關于進一步規范銀行業金融機構互聯網貸款業務的通知》


    加強貸款資金支付和回收管理,資金支付和回收必須逐筆確認,單獨管理,嚴禁在支付和回收流程中嵌入不具備合法支付業務資質的合作機構,防止形成“資金池”。


    網信辦就《互聯網信息服務算法推薦管理規定(征求意見稿)》公開征求意見


    算法推薦服務提供者應當以顯著方式告知用戶其提供算法推薦服務的情況,并以適當方式公示算法推薦服務的基本原理、目的意圖、運行機制等。算法推薦服務提供者應當向用戶提供不針對其個人特征的選項,或者向用戶提供便捷的關閉算法推薦服務的選項。


    人民銀行要求網絡平臺與金融機構助貸等業務個人信息“斷直連”


    據媒體報道,人民銀行征信管理局給網絡平臺機構下發“意見反饋”,要求網絡平臺在與金融機構開展引流、助貸、聯合貸等業務合作中,不得直接向金融機構提供個人主動提交的信息、平臺內產生的信息或從外部獲取的信息,即實現個人信息與金融機構的全面“斷直連”。

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