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      金融科技

      招行、平安銀行的金融科技子公司PK:從戰略、組織、研發、業務對比

      銀行科技研究社薛小易2022/01/171443返回列表

      金融科技已經成為銀行新的競爭賽道,包括信息技術架構、技術研發、技術應用等多個方面。


      金融科技子公司則是銀行科技實力對外的關鍵一步棋,金融科技子公司的業務開展、戰略調整等,很大程度上都是與母行聯動,配合完成集團的轉型或發展策略。


      目前,共有17家銀行金融科技子公司,其中,半數以上是2019年以后成立,尚沒有體系化的業務輸出。成立較早的銀行科技子公司,在業務開展等方面的推進更加靠前,其舉措的參考價值更大。


      其中,招行、平安銀行的總部均位于深圳,兩者近幾年同樣加大對金融科技的布局和投入力度,旗下金融科技子公司成立時間也相差不多。那么,招行、平安銀行的金融科技子公司分別怎樣發展,其在頂層戰略、研發布局、業務開展等方面進展如何,筆者將從這幾個方面對比招銀云創、金融壹賬通的進展。


      1.招銀云創:啟動管理與業務創新,聚焦企業數字化


      招行的金融科技子公司為“招銀云創信息技術有限公司”(本文其余處簡稱“招銀云創”),系招行全資的金融科技子公司,成立于2016年2月,注冊地為深圳。


      招銀云創成立之初,金融基礎云服務是其主要的業務領域之一。2017年6月份,招銀云創與IBM合作,對旗下金融云業務進行升級,建設了國內首個基于IBM System i的金融行業云。


      隨后,縱觀招銀云創近幾年的發展,其著力于將基礎的科技實力落地到具體的業務場景,最關鍵的場景即企業數字化領域。


      招銀云創官網的董事長致辭介紹道“在全新的戰略定位下,招銀云創成為招商銀行企業數字化轉型的載體,即招行數字化服務領域面向企業及客戶服務的金融科技子公司”“我們將目光瞄向企業數字化服務,是審時度勢的結果”“招銀云創滿載著招行金融科技輸出與發展的使命,將用科技的力量構筑銀企直聯生態圈,為金融和企業賦能,致力于成為企業數字化服務領域的領先者”。


      其中,2020年是一個關鍵的時間節點。


      招銀云創官網介紹,2020年,在招行全新的戰略定位和轉型升級要求下,招銀云創啟動管理與業務創新,聚焦企業數字化服務能力改造,全力以赴奔赴互聯網新賽道,以新生的金融科技基因重塑核心優勢、拓寬金融邊界,實現招行金融科技服務能力集約化發展。


      一、內部管理:從組織機制、研發、人才著手


      在內部管理上,招銀云創通過成立武漢研發中心、人才調整等舉措,加大對體制機制的管理。


      2020年3月,招銀云創籌建武漢研發中心。2021年10月底,武漢研發中心落成,這是招銀云創在深圳、上海研發中心之后,設立的第三個研發中心。而武漢研發中心成立之后,深圳、上海研發中心將轉型,上海中心將逐步轉型為云創的產品交付與咨詢服務中心,而深圳中心將更多地承擔總部管理以及與總行戰略合作職能。


      而招銀云創官網對武漢、上海、廣州的定位分別為“武漢研發中心”、“上海咨詢中心”、“廣州創新中心”。


      也就是說,武漢將成為招銀云創的“研發總部”。從人才布設來看,目前,招銀云創的人才分布已經與其各研發中心職能相配合。招銀云創擁有1300余人,研發人員占75%,武漢研發中心研發人員已達到近800人的規模。從這個數據來看,武漢研發中心的研發人員占比已近82%。


      在武漢研發中心籌建的過程中,2020年9月底,招銀云創成立武漢分公司??梢哉f,從2020年到2021年,招銀云創通過建立武漢研發中心、分公司、加大研發人員分布等,強化了武漢在其區域版圖中的重要性。


      事實上,在成立武漢分公司之前,招銀云創先后成立了上海、廣州、杭州分公司。 


      值得注意的是,招銀云創成立之初的名稱為“招銀云創(深圳))信息技術有限公司”,是2021年年初改名之后,才去掉了“深圳”的字眼,不再突出區域特征。隨后,其4家分公司也先后改名,去掉了名稱中的區域性特征。 


      總的來看,無論是在各區域中心職能演變,還是名稱更改,都可見招銀云創近兩年來著力淡化深圳在其業務版圖中研發等職能,而是強調深圳地區的管理、與總行合作的職能。這或許預示著,招銀云創未來將逐步走出其母行所在的深圳區域,擴大其業務輻射范圍。



      二、業務創新:與招行聯動


      值得注意的是,在招銀云創2020年的管理、業務創新啟動之前,招行2019年調整了其信息技術架構。彼時,招行將總行戰略規劃與執行部更名改為“金融科技辦公室”,將原來的信息技術架構“一部三中心”(信息技術部;數據中心、研發中心、測試中心)調整為“一部六中心”(信息技術部、數據中心、測試中心、零售應用研發中心、批發應用研發中心、基礎設施研發中心、數據資產與平臺研發中心)。



      通過此次調整,招行按照服務客群配置研發團隊,技術能力最大化匹配業務需求。同時,強化技術中臺的角色,提高技術應用效率。這或許也是招銀云創這兩年來在組織、研發部門、人才等方面進行調整的原因,可以說,招銀云創對其內部管理的改革,可能與招行調整信息架構的目的一致,兩者步調一致。


      在具體的產品服務方面,如企業數字化服務領域,招銀云創已形成財資管理(CBS/TMS)、場景化費用管理(SCO)、融合分析(MAP)三大產品體系。


      CBS跨銀行現金管理平臺是招行打造的財資管理系統,可以為跨國公司、集團企業、財政事業單位等客戶,提供現金集中管理、風險控制、管理決策等一套系統軟件;TMS財資核心業務系統可以為集團財務公司、集團結算中心提供資金統籌管理、運營等服務。


      場景化費用管理體系(SCO)則從審批、業務、財務、預算4個維度出發,打通企業內外部流程,對各項費用支出統一管控。其中,云財費用管理系統是“費用管理大腦”,包括預算管理、事前審批、費用報銷等功能,涵蓋差旅、出行等場景。 


      融合分析(MAP)平臺為企業、機構整合內外部數據資源,在業財分析、風控非息、數字化監管等場景提供數字化服務,構建數字生態管理模式。 


      招行2021半年報介紹,報告期內,其聯合招銀云創進一步優化CBS+財資管理開放平臺,利用金融科技賦能業務便利化,比如,新增財政電子票據服務,截至報告期末,發票云簽約客戶數31932戶,較2020年末增長183.64%;企業財資管理云平臺(CBS)對總、分行兩級戰略客戶的覆蓋率分別為57.73%、25.93%。


      2.金融壹賬通:結束跑馬圈地,新五年戰略強調客戶、產品、生態


      金融壹賬通全稱為“上海壹賬通金融科技有限公司”(本文其余處簡稱“金融壹賬通”),是平安集團的聯營公司,其業務職能不僅僅是與平安銀行配合,也涉及保險等多項業務。


      2021年9月,金融壹賬通對外宣布了其“一體兩翼”的戰略升級:“一體”指以服務金融機構數字化轉型為主體,“兩翼”指要構建政府監管&企業用戶生態和拓展境外市場。


      在“跑馬圈地—客戶深耕—拓展生態—全球領先”的發展路徑上,金融壹賬通2021年開始進入第二階段。金融壹賬通董事長兼CEO葉望春曾表示,2021年開始的戰略升級將聚焦于客戶、產品、生態三個方向全面深化。


      同時,根據金融壹賬通2021年提出的新五年戰略,從2021年起,金融壹賬通把50多款單模塊產品升級整合為4大整合產品,組建“4大區域+10大重點省份”服務團隊,聚焦為“1000+N”個核心目標客戶(900+商業銀行、100+保險機構以及N個生態伙伴)提供全量業務的整合產品。


      從金融壹賬通的高管布設、業務開展等方面來看,其與招銀云創具有明顯的區別。


      一、高管具有平安集團多個條線經驗,打造多個研究院


      根據金融壹賬通官網信息,其高管團隊包括平安集團多個業務條線的人員。 


      比如,董事長葉望春曾任平安銀行總行副行長等職務,此前曾在央行、工行、華夏銀行工作,銀行領域工作經驗豐富;副董事長陳蓉曾任平安銀行副行長;首席財務官羅永濤曾任職平安養老保險科技中心;副總經理林峰曾任平安人壽首席技術顧問、平安智慧企業首席技術官…… 


      在分公司打造上,金融壹賬通下設兩個分公司,分別為深圳分公司、北京分公司。值得一提的是,其深圳分公司2021年7月已被注銷。 


      與招銀云創在多個地區建設研發中心相比,金融壹賬則設立了不同的研究機構。 


      2017年,金融壹賬通成立加馬人工智能研究院;2018年成立加馬美國研究院。 


      2018年,金融壹賬通成立保險智能風控實驗室。


      同年,金融壹賬通、平安金融安全研究院等發起成立大數據協同安全技術國家工程實驗室-金融行業安全研究中心。


      二、提供4種產品,平安體系外進展慢


      從成立至今,金融壹賬通先后成立了零售銀行(F2C)條線、中小企業條線、保險條線等。在具體職能部門的支持下,目前,其為金融機構提供4大整合產品:數字化零售、數字化企金、數字化保險、提供金融科技基礎設施服務的加馬平臺,同時,為政府、監管和企業用戶提供貿易、信用、供應鏈、數據安全、風險管理等科技服務。


      數字化零售包括零售智能營銷、風控、運營。零售智能營銷包括數字化轉型整體解決方案、財富管理一站式服務平臺、數字化營銷隊伍、全流程營銷管控等;智能風控即涵蓋貸前、貸中、貸后的全流程風控服務;智能運營從平臺搭建、場景建設與運營、客戶營銷活動等多維度,幫助銀行建立零售業務生態圈。


      數字化企金包括企業智能營銷、風控,以及智慧政企平臺。其中,智慧政企平臺依托FiMAX區塊鏈技術、AI智能,為政府打造集信用服務、跨境貿易服務、金融服務、企業服務于一體的綜合解決方案。為金融機構提供連接中小企業的平臺,幫助金融機構更精確地評估中小企業信用狀況。


      數字化保險包括智能車險、智能人壽險。


      加馬平臺包括Gamma Voice語音平臺、Gamma R監管科技、Gamma Core核心系統、Gamma O開放平臺、Gamma Cloud金融云。


      值得注意的是,金融壹賬通通過成立協會、企業等,加大對特定業務生態打造,從而提高對該業務的服務力度。比如,金融壹賬通主導成立的“中小銀行互聯網金融(深圳)聯盟”,是其為中小銀行輸出科技服務的“陣地”之一;其也與數字廣西集團共同組建“(廣西)跨境金融數字有限公司”,加大對跨境金融的服務。


      然而,在業務轉型的同時,金融壹賬通在走出平安系方面,并沒有取得很明顯的成效。其三季度業績顯示,報告期內,其來自于平安集團、陸金所、第三方客戶的收入占比分別為56.4%、10.6%、33.0%,與2020年同期的55.7%、10.0%、34.3%相比,第三方客戶在其收入中的貢獻降低。



      3.總結


      總的來看,招銀云創在業務上的專注度更高,在戰略調整、組織調整、區域布設等方面,都與招行聯動;金融壹賬通的業務矩陣更加豐富,其組織布設與地域并不相關,而是根據業務需求,布設了多個業務條線,通過成立協會、企業等,打造特定場景生態、平臺,同時,在部分領域設立研究院,提高科技研發實力。 


      這或許與兩者不同的股東背景相關。招銀云創是招行全資子公司,金融壹賬通則是平安集團聯營公司,其技術服務不僅僅需要與平安銀行配合,也涉及平安集團下的多個業務條線,因此,兩者業務矩陣明顯不同。 


      值得注意的是,目前,招銀云創沒有對外公開的業績信息,其科技輸出的成效如何,在招行外取得的進展如何,尚不明確。對于國內競爭更加激烈的銀行金融科技子公司領域,是選擇重點業務領域集中精力,還是加大業務矩陣,提高全面服務能力,或許需要更多的思考。

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