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      金融科技

      中小銀行金融科技發展的6個維度,復合型人才是關鍵?

      銀行科技研究社薛小易2022/01/24525返回列表

      怎么用好金融科技,是這幾年銀行業務開展的關鍵之一。在這個過程中,數量眾多的中小銀行如何在數字化中開展相關業務,吸引了廣泛關注。


      中小銀行互聯網金融(深圳)聯盟、金融壹賬通、金融科技50人論壇發布了《2021中小銀行金融科技發展研究報告》(下稱“報告”),對中小銀行金融科技發展新趨勢、現狀、對策建議、前景展望等進行介紹。


      報告指出,中小銀行在運用金融科技推動數字化轉型取得了顯著成績,但與很多大型銀行相比,中小銀行在開放合作方面的深度和廣度還不夠,同時面臨商業模式、數據安全、技術漏洞等方面的風險。城商行、農商行和民營銀行之間的發展差異較大,農商行由于規模普遍較小、創新能力不強等方面的約束,在金融科技發展的大趨勢下面臨著更大的壓力。


      綜合來看,在金融科技發展和數字化轉型方面,中小銀行面臨幾個共性問題:一是戰略定位有待明確,轉型同質化現象突出;二是組織架構難以適應新變化,金融科技人才供給不足;三是技術水平受限,與第三方合作不可或缺;四是科技能力不足,技術與應用銜接仍有阻礙;五是數據治理能力有待提升,合規性有較大提升空間;六是生態運營能力不足,生態系統難以完善。


      1.從6個方面分析中小銀行現狀,數據表現“變差”?


      報告提出中小銀行金融科技發展“蜂巢”模型,基于數據調研,分析中小銀行在金融科技戰略、組織、技術、數據、應用、生態6個維度的表現及其結構性差異,反映中小銀行金融科技發展的現狀。



      整體來看,與2020年相比,2021年中小銀行在戰略、組織、技術、應用、生態5個維度的得分有一定提高,尤其是組織、技術、應用方面,表明2021年中小銀行將金融科技作為重要發展戰略,在金融科技組織架構上進一步調整優化,在技術研發和應用方面持續發力。


      報告認為,數據維度得分較2020年降低,且低于其他5個維度,可能與樣本數量有限導致的統計誤差、積累的數據資源增長而數據開發與保護較滯后相關。



      在各個維度上,農商行得分均低于城商行,尤其是技術與應用兩個維度上,表明農商行在技術研發與應用方面仍存在一定差距。


      在數字化轉型過程中,戰略變革是中小銀行推動金融科技發展的頂層牽引,組織重構則是底層支柱。


      2.中小銀行對金融科技部門重視提高


      中小銀行不斷優化資源配置,建立符合自身數字化轉型路徑的扁平化科技治理架構。比如,北京銀行優化全行科技資源配置,明確各部門在數字化轉型中的職能分工,形成了“1+3+1”的科技治理格局,實現前臺業務部門、后臺科技部門深度連接。



      其中,數字金融部在原“線上業務專業團隊”的基礎上設立,作為連接前臺業務部門和后臺科技部門的橋梁,整合相關部門需求;數據管理部是全行數據治理工作的牽頭部門,推進全行數據標準建設、數據質量提升、數據價值挖掘等工作,通過夯實數據中臺,保障全行數字化轉型戰略實施;電子銀行部積極推進手機銀行等線上渠道建設和生態建設,推動上線渠道獲客、服務等能力提升。


      從組織架構來看,2021年中小銀行對金融科技部門的重視程度有所提高,報告的問卷結果顯示,78.57%的受訪銀行金融科技部門屬于一級部門(2020年這一數據為72.97%),由行領導統管。



      中小銀行也打造適合的金融科技管理組織架構,組建敏捷組織,快速響應市場變化。比如,上海銀行形成“一委員會、兩部門、三中心”的金融科技組織架構,并組建了27個敏捷小團隊,提高快速反應能力,業務產品交付能力提升。



      中小銀行打造敏捷組織,面臨的重要問題是建立有效的內部控制體系。



      3.九成銀行認為人才對數字化轉型有明顯影響


      在銀行業的數字化轉型中,復合型人才的培養也是關鍵。九成以上受訪銀行認為,中小銀行人才缺失、人才市場競爭力不強問題,對數字化轉型產生明顯影響。


      中小銀行聚焦“云化”、平臺化、智能化等前沿技術,在專業人才、基礎設施和技術研發領域持續發力。比如,西安銀行認為,能否建立一支掌握新技術、具備持續創新能力的信息科技團隊,對數字化銀行的可持續發展至關重要。近幾年,西安銀行大力推動科技團隊建設,努力打造一支懂業務、懂技術的復合型金融科技人才隊伍,其計劃在現有6個專業條線團隊基礎上,依據IT專業領域差異,細分架構管理、項目管理、需求管理、質量管理、互聯網業務等12個專業條線,打造38個技術團隊。技術團隊側重于云計算、網絡安全、人工智能、大數據等新技術領域建設,高度重視相關專業人才及復合型人才的儲備和培養。


      調研數據顯示,未來,中小銀行要在金融科技專業人才管理與培養上不斷發力,包括多個方面。



      最后,報告強調,組織變革滯后是制約中小銀行落實金融科技戰略的一個重要內部因素。如果戰略正確,組織管理對中小銀行轉型升級的助推或制約作用會更明顯。調整組織架構,是能夠帶來長期效益的工作,不能囿于改革阻力和調整成本而受抑制。

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