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      行業報告

      年報 | 浦發信用卡累計流通卡量增速超10%,打造精細化、場景化核心競爭力

      華道行業研究2022/04/28802返回列表

      4月27日,浦發銀行公布了其2021年度業績報告。根據報告顯示,截至2021年末,該行資產總額為8.14萬億元,較上年末增長2.35%,報告期內實現營收1,909.82億元,歸屬于母公司股東的凈利潤530.03 億元。


      2021年,浦發銀行零售業務繼續保持領先地位,實現凈收入659.30億元。信用卡作為零售業務的重中之重,業績表現也十分亮眼。


      截至2021年末,浦發信用卡累計流通卡量4,843.45萬張,較上年末增長10.78%;不良貸款率1.98%,較上年末下降0.54個百分點。據統計,2021年浦發信用卡累計流通卡量增幅以及不良率降幅均在已公布年報的股份制銀行中排名前三。


      除了累計流通卡量和不良率之外,浦發信用卡還公布了其貸款余額和交易額,較去年均實現不同程度的上升。截至2021年末,浦發信用卡貸款余額4,161.42億元,較上年末增長11.83%;2021年實現信用卡交易額22,157.16億元,同比增長1.69%。


      此外,浦發信用卡還在年報中重點提及了綠色金融、“擴內需、促消費”、普惠金融這三個方面。華道行業研究梳理發現,2021年浦發信用卡在這三個方面確實有很多創新舉措。


      勇于創新 為行業發展綠色金融奠定基石


      為應對氣候的變化,2020年在第七十五屆聯合國大會上,中國向世界鄭重承諾力爭在2030年前實現“碳達峰”,努力爭取在2060年前實現“碳中和”。在2021年的政府工作報告中,“扎實做好碳達峰、碳中和各項工作”被列為2021年重點工作之一,“十四五”規劃也將加快推動綠色低碳發展列入其中。


      隨著“雙碳目標”的提出,綠色金融在2021年也迅速出圈。央行出臺了和綠色金融相關的政策和指導意見,明確綠色金融的發展方向和目標任務;中國銀聯則落實了央行的要求,利用自身作為支付產品的優勢,聯合商業銀行等產業構建以銀聯交易數據為中心的綠色低碳積分體系。


      以創新精神著稱的浦發信用卡聞風而動,聯合中國銀聯在業內率先推出以低碳環保為理念的“浦發銀聯綠色低碳主題信用卡”,以實際行動來助推“雙碳目標”的實現。該卡從卡片材質方面就開始落實環保理念,采用PETG環??ɑ娲鷤鹘y的PVC材質,減小對環境的污染和負擔;卡面設計則引入了綠色地球、公共交通出行等環保元素,將環保理念以潤物細無聲的方式深深植入持卡用戶的腦海中。


      在權益方面,“低碳卡”同時將綠色出行的理念搭載于其中,用戶在使用該卡乘坐公交地鐵出行時,每月可享10筆乘車交易返刷卡金福利,以此鼓勵持卡用戶選擇綠色出行。此外,依托于銀聯綠色低碳卡產品大平臺,持卡用戶還可以通過消費行為、參加環保知識答題和環保游戲互動等活動贏取綠色積分兌換相關權益,多重互動環節的設置不但充分培養了客戶的環保理念,而且還加強了和客戶之間的情感聯系。


      除了推出“低碳卡”以綠色出行助力“雙碳目標”的實現之外,2021年,浦發信用卡還與新能源汽車合作開展了新能源汽車分期業務,全方位助力低碳環保的惠民生活方式的普及。


      作為信用卡行業的創新達人和綠色先鋒,浦發信用卡在綠色金融領域取得了初步成果,“浦發銀聯綠色低碳主題信用卡” 自2021年8月底上線以來,獲得了較好的社會反響;新能源汽車分期業務則在2021年取得實現交易額突破10億元的好成績。目前,國內越來越多年輕人開始追求低碳綠色的生活方式,未來,低碳綠色生活方式可能會成為社會主流。浦發信用卡不但為信用卡行業踐行綠色金融的服務場景開創了先河,同時還用實際行動證明了綠色金融是一條可持續發展之路,為國內信用卡行業發展綠色金融服務起到了奠基石的作用。


      今年4月22日,在第53個世界地球日,浦發信用卡繼續擴容綠色金融服務,加大在該領域的布局,推出“綠融萬物,共創未來”系列主題活動,針對綠色消費行為、低碳卡用戶、綠色汽車分期、綠色商圈消費和綠色出行五大內容板塊,通過多倍積分、0手續費等權益激勵更多信用卡用戶踐行低碳綠色生活方式,進一步助力實現“雙碳目標”。


      回歸消費本源 助推社會經濟復蘇


      2021年3月,國務院總理李克強在政府工作報告中提出,堅持擴大內需這個戰略基點,充分挖掘國內市場潛力。擴內需、促消費是我國立足當下、著眼長遠的選擇,也是實現經濟持續穩定增長、增強發展活力與韌性的需要,更是構建新發展格局、滿足人民日益增長的美好生活需要的關鍵所在。


      2021年,浦發信用卡回歸消費本源,針對不同信用卡用戶和消費場景,精心打造了諸如“58微笑節”、“1024程序員節”、“浦大喜奔購物節”等一系列琳瑯滿目的節日。同時還創新推出“66主題活動”,內容包括“停車66折”、“滬上商圈66購”、“66愛購”等一系列營銷活動,圍繞“通勤、用車、餐飲、購物”四大高頻消費場景,為用戶提供實實在在的大力度的優惠福利。該活動一經推出便吸引了一眾信用卡用戶的目光,并以優惠力度大、覆蓋面積廣的優勢從業內眾多數不勝數的信用卡營銷活動中脫穎而出,成功塑造成為浦發信用卡的一個品牌流量IP。


      值得一提的是,為了響應商務部在上海舉辦的“五五購物節”, 浦發信用卡特地推出浦發魔都信用卡之五五購物節卡、主題交易日、月月贏、日日返、樂游浦發、惠購商圈等豐富多彩的特色活動。其次,為了助力長三角一體化發展,浦發信用卡重磅推出“長三角主題卡”,與此同時還推出長三角地區系列消費主題活動。浦發信用卡在拉動內需、促進消費助力經濟復蘇的同時,還為長三角一體化發展貢獻一份不可多得的力量。


      在經過一系列高頻次、多場景的營銷活動的推廣之后,浦發信用卡一方面響應國家政策促進了消費的提升,2021年浦發信用卡交易額和貸款余額實現雙升;另一方面在提升信用卡活躍度,加深信用卡中心與用戶之間的交流的同時,為浦發信用卡營造出了一個良好的口碑環境,吸引更多潛在用戶關注和辦理浦發信用卡。


      聚焦衣食住行 實現“普”和“惠”的雙重目標


      浦發信用卡作為普惠金融的忠實踐行者,一直以來始終堅持以客戶為中心,致力于將更實惠、便捷和利民的金融服務傳遞給更多的用戶。早在2015年,浦發信用卡便率先在業內推出全卡免年費服務,從而引領國內信用卡行業步入信用卡終身免年費的時代,此舉更是浦發信用卡在發展普惠金融業務歷程中一個重要的里程碑。


      浦發信用卡多年深耕普惠金融,著重聚焦于信用卡用戶的衣食住行等民生消費場景,為信用卡用戶提供面面俱到的優質金融服務。2021年,浦發信用卡積極響應上海早餐工程號召,打造了“早安上?!毕盗袪I銷品牌,圍繞晨間消費場景為用戶提供“互聯網+普惠金融+早餐”的服務體驗;其次,浦發信用卡還針對餐飲這一消費場景,推出餓了么聯名信用卡,為用戶解決用餐需求。


      此外,浦發信用卡在信貸產品上也進行了突破,聚焦消費者多元化消費需求和還款需要,積極拓展交易分期、汽車分期、家裝分期等業務,以客戶為中心,為持卡人提供個性化的消費金融支持。例如,2021年,浦發信用卡分別與上汽大眾、上汽通用、長城、吉利、領克、蔚來等多家知名汽車品牌開展戰略合作,推出“汽車分期”、“66購車”等活動,在為具有購車需求的用戶提供了個性化分期項目的同時,還豐盈了以汽車為場景的金融服務生態圈。


      在浦發信用卡踐行普惠金融之時,浦大喜奔APP因其能直接與信用卡用戶實現連接,承擔著將優質、惠民的金融服務傳遞給更多信用卡用戶的重任。2021年,浦發信用卡上線浦大喜奔APP 7.0版本,在原有的基礎上新增內容社區、生活品牌館等服務場景,同時還新增了“任務中心”等用戶權益類版塊,不但與時俱進的為信用卡用戶提供服務,同時還加強與信用卡用戶之間的互動。


      2021年,新浪財經發布《2021年信用卡行業發展報告》,報告綜合用戶體驗、功能服務、性能安全和發展創新4大維度,細化210余項評分指標,對13家國有銀行和股份制銀行的單獨信用卡APP進行測評。浦大喜奔APP得分88.825分遠高于平均分77.36 分,在13家被測評的國有銀行和股份制銀行中排名位列前三,榮獲專業機構以及廣大信用卡用戶的信任與青睞。截至2021年末,浦大喜奔APP月活躍用戶量達2,020萬戶。


      多年來,浦發信用卡貫徹落實“普惠金融”的服務理念,聚焦信用卡用戶的衣食住行,為信用卡用戶提供更多優惠的金融服務而不斷創新,為將優質的金融服務傳遞給更多信用卡用戶而不斷升級浦大喜奔APP,為實現“普”和“惠”的雙重目標而全力奮進。


      2021年,浦發信用卡不但在業務場景方面進行擴容,在產品方面也進行了創新。通過精細化管理模式,浦發信用卡針對Z世代用戶推出了“浦發bilibili主題信用卡”,基于程序員推出“格子衫’主題信用卡”,面向留學生推出“浦發銀行Visa御璽留學生信用卡” 。通過對客戶進行精細化管理,打造出更多場景化生態服務圈,為用戶提供更多個性化的服務的同時,精細化和場景化也逐漸成為浦發信用卡的核心競爭力。


      2021年12月16日,中國銀保監會發布了《關于進一步促進信用卡業務規范健康發展的通知(征求意見稿)》(以下簡稱通知),《通知》規定銀行業金融機構長期睡眠信用卡比例不得超過20%,如果超過該比例的銀行將不能新增發卡。據銀保監會相關部門負責人表示,目前各家銀行信用卡睡眠卡情況差別較大,總體范圍在20%至30%左右。


      業內人士推測,該規定將影響國內幾乎所有銀行的信用卡業務,致使銀行業不得不將信用卡活卡率作為一個至關重要的經營指標,同時也將倒逼銀行對信用卡進行精細化管理。值得一提的是,浦發信用卡在精細化和場景化管理方面的布局與監管的要求不謀而合。


      至今,浦發信用卡已在行業內深耕多年,從搭乘互聯網快車,后來者居上,到乘上政策和監管的浪潮,專注于“精細化、場景化”管理,不論經營策略如何改變,不變的是浦發信用卡一直以客戶為中心,為信用卡用戶提供稱心如意的金融服務。


      在信用卡市場競爭日益激烈的情況下,我們相信浦發信用卡可以憑借其不斷創新的精神,和始終以客戶為中心的理念,在日新月異的市場中所向披靡,源源不斷地為客戶提供與時俱進的優質金融服務,占據牢不可破的市場地位。

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