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      消費金融

      消費金融行業上半年發展態勢良好 服務新市民或成發力點

      中國金融新聞網胡萍2022/07/2595返回列表
      回顧過去的上半年,消費金融行業整體保持穩健運行。在概括今年上半年公司大事件時,消費金融公司的回答有共性也有各自的特點。

      《金融時報》記者梳理發現,穩健發展、抗擊疫情、科技賦能、環境、社會和公司治理(ESG)是今年消費金融公司做的部分重點工作,業內人士認為,未來,消費金融行業仍將在促進消費、擴大內需等方面發揮更多積極作用。

      蓄力發展 拓寬融資渠道


      接受《金融時報》記者采訪的消費金融公司表示,今年上半年,積極貫徹落實國家方針政策,堅持穩健經營,強化全面風險管理,夯實基礎,蓄力發展。

      從經營成效看,以成立僅兩年的小米消費金融為例,目前該公司實現連續兩年盈利,同時已形成以線上獲客為主的模式。在拓寬融資渠道方面,2022年2月,小米消費金融落地首期6.8億元外資行銀團貸款;2022年5月,正式獲準進入全國銀行間同業拆借市場。

      消費金融公司整體服務用戶客群質量上移,消費金融整體利率下行趨勢顯現。中郵消費金融表示,從2021年開始,公司已經對所有渠道的存量客戶實施調價,自營渠道、協同渠道的年化利率已全部調整至24%以內。中信消費金融表示,今年上半年,公司持續推進及落實金融減費讓利工作,目前已完成全部利率壓降。未來將持續提升自身在獲客、風控等方面的能力,通過降低管理成本、獲客成本和風險成本等,最大限度地落實普惠金融要求。中銀消費金融加大對新市民減費降利的力度,為新市民制定更加靈活、便利、普惠的消費貸款,為新市民提供在中銀消費金融獲取信貸的折扣利率券;同時,通過減費降利政策為新市民紓困解難,幫助其改善還款能力、增強償債能力,保持良好信用。

      在資金來源方面,融資渠道呈多元化趨勢。今年以來,馬上消費金融已累計發行2期銀行間公募ABS,規模達25.2億元;首筆俱樂部銀團貸款落地,成功募集6.8億元。中信消費金融去年首單5億元銀團貸款完成提款;今年上半年通過中國人民銀行同業拆借中心完成了首筆同業拆入業務。興業消費金融在額度新增、創新工具應用等方面取得了新的突破,進一步提升資金來源的穩定性與多樣性,公司同業授信規模穩步增長。

      業內人士認為,在數字科技驅動下,消費金融公司呈現出良好發展態勢,這為消費金融公司發行ABS獲市場認可奠定了良好的基礎;銀行間同業拆借業務期限短、效率高,是流動性管理的重要工具,也是消費金融公司進一步降低融資成本的新手段。

      減免息費 踐行社會責任


      今年以來,面對疫情帶來的消費環境不確定性,消費金融機構統籌疫情防控和自身發展,積極履行金融機構的社會責任。

      在抗擊疫情助企紓困方面,據《金融時報》記者了解,2021年至今,馬上消費金融為受疫情影響等出現困難的用戶減免息費4.77億元,促進商品及服務交易4億余次,涵蓋家居、裝修、數碼等重點消費領域。

      2022年上半年,中郵消費金融為1.5萬名客戶提供了專項息費減免、賬單平移、信貸支持計劃和調解服務等金融紓困政策,其中,減免息費達4000余萬元。

      中信消費金融幫助解決中低收入人群日常消費資金來源,全力支持國內消費復蘇和復工復產。今年4月,該公司針對部分受疫情影響區域的用戶,出臺延期還款、息費減免、征信保護等系列措施。

      小米消費金融針對因為疫情受到影響的用戶,與用戶協商并結合具體情況制定相應的延期、減免方案。截至5月31日,已累計為23位用戶進行降息、減息,共計減免20余萬元。

      穩就業方面,中郵消費金融與廣東工業大學創新創業學院聯合舉辦首屆“郵贏杯”高校金融科技算法大賽,與廣東工業大學聯合成立了“大學生創新創業工作室”,搭建平臺,持續為粵港澳大灣區建設提供培養高素質創新性復合型人才。

      在碳達峰、碳中和目標下, ESG也成為消費金融行業的關鍵詞。今年上半年,中信消費金融發布2021年度ESG報告,內容涉及該公司在推進穩健經營、服務經濟民生、助力綠色發展、專注客戶體驗、培育菁英成長、構建和諧社會等多維度對可持續發展理念的實踐,展現企業社會責任的踐行與擔當。

      修煉內功 質量與效益平衡發展


      如何看待接下來行業發展環境及態勢?興業消費金融相關負責人表示,消費金融是普惠金融的重要組成部分,在構建“雙循環”新發展格局的過程中,隨著疫情逐步得到控制,社會經濟將加快恢復增長,消費金融將在促進消費、擴大內需等方面發揮積極作用,行業將迎來快速發展。

      2022年3月,中國銀保監會、中國人民銀行發布《關于加強新市民金融服務工作的通知》。消費金融業內人士認為,服務新市民也可以成為消費金融公司的發力點。馬上消費金融董事長趙國慶表示,消費金融公司可以多措并舉努力提高新市民金融服務的可得性和便利性。要借助大數據、人工智能、云計算、區塊鏈等新興技術,提高新市民金融服務可得性和便利性,有力提升新市民金融服務質效?!拔磥?,將繼續依托多年積累的資源優勢,進一步結合市場發展變化和公司經營策略需求,籌建符合公司發展戰略的最優業務方案;同時,加大覆蓋合作伙伴的范圍、持續提升公司市場普及度?!?/section>

      中郵消費金融表示,目前消費金融行業正處于高速發展階段,伴隨政策鼓勵支持、居民消費能力逐步回升以及消費金融公司自身科技推動產業升級,接下來會迎來新的發展機遇。需要注意的是,上半年受疫情影響,消費需求仍然偏弱,消費信貸承壓。疫情持續將使得居民收入出現波動,尤其影響下沉客戶收入的持續性,還款能力不足或將導致不良率的抬升。

      中信消費金融認為,在整個行業轉為經營存量的背景下,一方面,行業應該將更多關注內功的修煉,包括提升自身自主獲客及風控的能力,聚焦質量和效益的平衡發展。另一方面,當前監管強調利率、消費者保護等系列措施,本質也是為了提升消費金融服務質量,推動行業更好地發展。

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