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      【信用卡那些事兒】浦發信用卡借互聯網飛速擴張,深耕精細化提高用戶黏性

      華道行業研究2022/08/04262返回列表

      7月15日,在全民偶像周杰倫發布新專輯的同時,浦發信用卡攜手周杰倫推出全新“浦發銀行魔J信用卡-最偉大的作品版”,以《最偉大的作品》專輯封面打造全新卡面,在產品權益上,圍繞周杰倫量身定制諸如“周杰倫日“專屬活動、魔J珍藏禮盒、周同學充電寶、88元刷卡金等一系列禮遇,引起粉絲情感共鳴同時搭載專屬定制權益,吸引行業內外年輕消費者們的關注和支持。



      浦發銀行作為國內較早布局信用卡行業的股份制銀行,在信用卡業務發展方面有著區別于其他銀行的特別之處,他開創了與外資銀行共謀信用卡業務的先例,同時也搭載互聯網機遇飛速發展。


      2002年,在國內股份制銀行紛紛開始探索信用卡業務之際,浦發銀行在國內創新性開啟與外資銀行“花旗銀行”合作共謀信用卡業務,并于2004年推出了第一張聯合信用卡。直至2012年,花旗銀行在獲得信用卡牌照后清倉浦發銀行股權,浦發銀行實現信用卡業務獨立運營,浦發信用卡也從此開啟了“信用卡+互聯網”的二次創業征途。


      根據浦發信用卡年報數據顯示,浦發信用卡在2016年新增發卡量超過1,600萬張,較2015年的新增發卡226萬張增幅達609%,且新增發卡量在所有國有銀行和股份制銀行中位列第一,超第二名近300萬張,成為信用卡市場的一匹黑馬。


      細數浦發信用卡發展歷程可以發現,浦發信用卡在2016年能夠實現彎道超車,離不開以下四個方面的原因:


      一是歷經多年的布局,浦發信用卡已鋪平了互聯網發展之路。圍繞著當時互聯網消費的新趨勢,浦發信用卡進行了一系列有針對性的戰略布局,將產品和業務重心向線上轉移,并于2015年上線了 “浦大喜奔”App,而后通過開發微信、“浦大喜奔”App、支付寶等渠道作為全新的業務拓展入口,為其獲客、市場營銷、平臺化經營、客戶服務等各個環節提供了符合當時用戶消費習慣的新平臺。


      二是打造口碑,樹立良好品牌形象。對于信用卡用戶而言,如何在琳瑯滿目的信用卡產品中做出選擇,除了關注產品權益之外,一個良好的口碑對其選擇也及其重要。


      如果有用戶問浦發銀行最熱門的信用卡是哪張,毫無疑問得到的答案是“浦發AE白卡”。該卡是浦發信用卡在2014年聯合美國運通針對高凈值用戶推出的浦發美國運通白金卡,簡稱“浦發AE白卡”。而其之所以被用戶追捧,最重要的是因為這張卡的超高權益,在通過兩次權益升級之后,在2016年直接撬動了各家銀行招牌白金卡的地位,吸引廣大商旅持卡人的追捧,甚至有很多暫時用不到這些權益的卡友都以擁有這張卡為榮。


      對比同時期其他銀行較為熱門的白金信用卡,例如交行的白麒麟信用卡和招行的經典白信用卡,“浦發AE白卡”在首年免年費、無限次數貴賓通道服務、積分兌換里程和積分兌換豪華酒店等方面存在明顯優勢。



      雖然此卡是針對高凈值用戶推出的白金信用卡,但是并非所有用戶都能滿足辦卡條件,因其在業內為浦發信用卡營造出了好口碑,故而吸引大量未滿足辦卡條件的潛在用戶辦理其他種類的浦發信用卡。


      三是能快速審時度勢推出契合市場的創新產品。2016年,依據WTO要求,我國開放金融清算市場,同時取消雙標信用卡的發行,而在使用中的雙標卡則到期之后須換成單標卡。面對市場的巨變,浦發信用卡第一時間推出單標信用卡——浦發“夢”卡。


      然而,浦發“夢”卡卻不僅僅是一張簡單的單標信用卡,它還打破了傳統信用卡將權益與卡片種類捆綁的方式,用戶可以按照自身喜好自主選擇卡片材質、卡面圖案、卡組織甚至專屬權益,是業內首個真正的個性化定制產品。同時,浦發信用卡還第一次將會員管理制度引入到信用卡體系,在業內首推“夢享家”俱樂部,引入會員經營模式,給持卡人提供不同程度的便利。


      四是立足于用戶思維,打造出具有核心競爭力的營銷服務。在2016年,各銀行已經開始注重用戶服務品質的提升,為用戶提供特惠活動已經成為信用卡必不可少的服務項目,“五折”優惠消費活動更是比比皆是。在此情況下,浦發信用卡不僅為持卡人推出了“玩轉商圈,普惠萬家”的五折消費特惠服務,同時還在此基礎上推出了“1到5折隨機折扣”,以及“1折爆點活動日”等活動,讓趨于同質化的特惠活動提升了等級。


      得益于在這四個方面的優秀表現,浦發信用卡在2016年獲得了用戶的青睞,發卡量得以大幅提升,同時還得到了來自信用卡用戶的贊譽——2016年為浦發信用卡年。


      通過互聯網得以快速發展的浦發銀行對科技力量的重視程度不言而喻,在不斷豐富其服務的同時,還注重科技力量的提升。2017年,浦發銀行在年報中提出圍繞“以客戶為中心,科技引領,打造一流數字生態銀行”的戰略目標,積極發展科技力量。截至2021年末,浦發銀行科技人才總數達6,428人,較2016年的1,395人提升了361%,科技人才占比也從3%提升至10%。



      據公開信息顯示,2021年1-11月,浦發信用卡中心發明專利權和軟件著作權申報數量分別同比增長133%和60%;截至2021年11月末,浦大喜奔App已更新至7.1.4版本,注冊用戶數超5,000萬,月活躍用戶數超2,000萬在業內排名前三。


      今年上半年,新浪財經發布了《2021年信用卡行業發展報告》,報告綜合用戶體驗、功能服務、性能安全和發展創新4大維度,細化210余項評分指標,對13家國有銀行和股份制銀行的單獨信用卡App進行測評。測評結果顯示,13家銀行信用卡 App“評測成績”平均分為77.36 分,而浦大喜奔App得分為88.825分,同招商銀行掌上生活App、交通銀行買單吧App同屬第一梯隊。


      在經過幾年跑馬圈地式的飛速擴張之后,浦發信用卡一方面在技術上構建了成熟的科技力量,打造出業內排名前三的浦大喜奔App;另一方面,在發卡量上浦發信用卡在業內排名名列前茅,截至2021年末,浦發信用卡流通卡量達4,843萬張。


      此外,浦發信用卡的經營策略也轉變為精細化管理,根據不同客群的需求提供差異化、定制化的產品和服務。面向“周杰倫粉絲”,浦發信用卡攜手周杰倫推出“浦發銀行魔J信用卡-最偉大的作品版“,與杰迷產生情感共鳴;面向Z世代客群,推出浦發bilibili主題信用卡,以全新視角構建與年輕人的連接;面向追求精致生活的客群,推出美國運通新貴卡,整合優質餐飲美食權益,打造“全球范卡”;面向精英客群,升級美國運通高端卡產品,權益配置由商旅權益逐步向家庭文娛權益轉化,滿足客戶家庭生活需求;面向程序員客群,于2021年10月24日以“同心跨越、碼動未來”為主題舉辦了首屆“1024程序員節”活動,推出“格子衫”主題信用卡,開展消費領金、賬單分期、汽車分期、多元商城“數碼狂歡周”四大程序員節主題活動。


      憑借精細化的客群經營策略,浦發信用卡獲客得以穩步增長,2021年1-11月累計獲客同比增長140%。


      對于2022年的期望,浦發信用卡中心總經理夏云平曾在《中國信用卡》中表示,浦發信用卡中心將始終以客戶為中心、以服務實體經濟為己任,樹牢“客戶思維”,堅持回歸本源,打造卓越用卡體驗;樹牢“數字思維”,堅持科技賦能,點燃數字化新引擎,深入推進信用卡業務高質量發展。

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